Un incendie lors d'un barbecue, qui est civilement responsable des dégâts ? Êtes-vous assuré(e) si quelqu'un se brûle ? Découvrez-le à l'aide des exemples qui suivent. En guise d'apéritif, voici huit précieux conseils pour un barbecue en toute sécurité.

Lors d’un barbecue dans le jardin, une flamme met le feu à votre haie et à votre abri de jardin

Les salades sont assaisonnées, le rosé est au frais, les saucisses et hamburgers attendent d’être grillés… bref, tout est fin prêt. Vous disposez la viande sur le barbecue, versez un peu d’huile et voilà que des flammes jaillissent ! Heureusement, vous n’êtes pas brûlé. Par contre, votre haie de conifères bien secs est la proie des flammes, comme votre abri de jardin rapidement réduit en cendres. Qui va payer les dégâts ?

Votre assureur incendie indemnise les dégâts

Votre assurance incendie couvre votre habitation contre l'incendie. Votre jardin faisant partie de votre maison, les dégâts le concernant font généralement l’objet d’une indemnisation par votre assureur incendie.

Attention : il doit s'agir de dégâts causés par un incendie sous forme de flammes jaillissantes. Vos vêtements ont été brûlés en utilisant le barbecue ou la table d'appoint en plastique a légèrement fondu sous l'effet de la chaleur ? Ces frais resteront à votre charge.

Un barbecue sur votre terrasse cause des dégâts chez les voisins

La maison de Yasmine ne dispose pas de jardin, mais bien d’une belle terrasse ensoleillée, idéale pour les barbecues. Dans un moment d’inattention, Yasmine renverse le barbecue. Le revêtement en bois tropical de sa terrasse prend feu. Les flammes gagnent très rapidement la terrasse des voisins et détruisent les magnifiques chaises et la table en teck. Une assurance couvre-t-elle ces dégâts ?

Qui supportera le montant des dégâts à la terrasse de Yasmine ?

Si Yasmine est propriétaire de son habitation, elle pourra faire intervenir son assurance incendie. Si elle est locataire de cette charmante maison mitoyenne, l’assurance incendie du propriétaire jouera. Mais la compagnie d’assurance du propriétaire réclamera ensuite le montant indemnisé à Yasmine.

Il est donc très important pour elle de souscrire sa propre assurance pour couvrir sa responsabilité locative. Car sans assurance incendie, elle devra supporter elle-même le coût des dégâts à sa terrasse.

Qui indemnisera les voisins pour les dégâts à leur terrasse ?

Pour les dégâts matériels chez les voisins, Yasmine pourra s’adresser à son assureur incendie qui indemnisera les voisins. Si elle n’a pas d’assurance incendie pour sa RC locative, les dommages matériels chez le voisin resteront entièrement à sa charge.

Et si le voisin de Yasmine se brûle en tentant d'éteindre les flammes sur sa terrasse ? Yasmine pourra alors faire appel à vers son assurance familiale.

Un barbecue dans un parc : des dégâts à la végétation

Lucas vit au centre-ville et ne possède pas de jardin. Aucun souci puisque le parc du quartier est équipé d'un barbecue public. Si Lucas aime l'utiliser, il doit toutefois respecter certaines règles, comme nettoyer la grille et déposer les cendres refroidies dans le bac à cendres.

Lucas laisse le barbecue quelques instants sans surveillance. Une étincelle atteint les arbustes les plus proches, qui prennent feu. Le feu est rapidement maîtrisé, mais il n'y a malheureusement plus rien à faire pour les arbustes touchés. Si l’administration communale veut récupérer le coût des nouvelles plantations auprès de Lucas, ce dernier pourra faire jouer son assurance familiale.

Barbecue et enfants : la responsabilité du maître de maison

Guy organise une grande fête dans son jardin. Parmi ses convives, il y a des enfants auxquels Guy a dit à plusieurs reprises de ne pas s’approcher du barbecue. Pourtant, le petit Daniel, cinq ans, frôle le barbecue et se brûle superficiellement au bras.

Que serait-il advenu si Daniel avait dû être transporté à l'hôpital ? Le maître de maison est-il toujours responsable des dommages subis par ses invités ?

Non. Dans le cas présent, Guy a suffisamment prévenu les enfants. De plus, les parents de Daniel étaient à proximité et devaient surveiller leur progéniture.

Toutefois, si Guy avait été négligent et renversé le barbecue lui-même, brûlant ainsi Daniel, les parents de ce dernier peuvent tenir Guy pour responsable.

L'un de vos invités propose de vous aider pour le barbecue et à cette occasion, ses vêtements sont abîmés. Dans ce cas, vous n'êtes pas responsable, à condition que votre barbecue fonctionne correctement. En revanche, si le dommage est dû à un défaut de l'appareil, vous êtes responsable et vous pouvez faire appel à votre assurance familiale.

8 conseils pour profiter de votre barbecue en toute sécurité

Envie de profiter sereinement de votre barbecue ? Voici les règles d'or :

1. Placez votre barbecue sur un sol plat pour qu’il soit stable et ne puisse pas se renverser.

2. Achetez un barbecue de bonne qualité.

3. Allumez le charbon de bois une demi-heure à l’avance, éventuellement avec des blocs allume-feu. Dès qu’une petite couche de cendres de couleur gris-blanc se forme sur le charbon de bois incandescent, vous pouvez lancer la cuisson.

4. Ne versez jamais d'huile, d'alcool ou d'essence sur les flammes. Vous éviterez ainsi le risque d’explosion et de graves brûlures.

5. Conservez la viande, le poisson et les autres aliments dans un frigo-box. Si vous exposez la viande aux rayons du soleil, vous courez le risque d’une intoxication alimentaire qui peut s’avérer particulièrement dangereuse, surtout pour des enfants.

6. Soyez prudent près du feu. Utilisez des gants de cuisine et un tablier pour barbecue.

7. Placez un seau d’eau ainsi qu’un torchon humide à proximité et veillez à disposer de sable pour étouffer les flammes.

8. Éloignez les enfants du barbecue.

Découvrez l'assurance incendie complète de P&V

Saviez-vous que P&V Ideal Habitation couvre également la maison que vous louez pour un week-end dans les Ardennes contre les dégâts dus à un incendie ? Renseignez-vous auprès de votre conseiller P&V et profitez de votre barbecue l'esprit serein, aussi en vacances...

Nous vous souhaitons beaucoup de plaisir et un excellent barbecue !

 

Cet article a été mis à jour le 18/05/2026.

 

Ce document est un document publicitaire qui contient de l’information générale sur les assurances RC Famille et P&V Ideal Habitation développée par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui est soumise au droit belge. Cette assurance fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales du produit et les fiches IPID applicables à ce produit avant d’y souscrire. Elles sont à votre disposition via le site internet www.pv.be ou sur simple demande chez un conseiller P&V. Le contrat d’assurance est conclu pour une durée d’un mois avec reconduction tacite.

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter un conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il/Elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou remarque avec la plus grande attention. Ils concilieront au mieux les différentes parties et essayeront de trouver une solution. Vous pouvez les contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e–mail (plainte@pv.be) ou par téléphone 02/250.90.60. Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles) par téléphone (02/547.58.71) ou par e–mail (info@ombudsman-insurance.be) (https://www.ombudsman-insurance.be).

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite en matière d’assurance.

Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

En Belgique, le vol de vélo reste le premier déclencheur lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance vélo. À tel point que plus de 9 cyclistes assurés sur 10 optent pour une couverture contre le vol. 

Ce chiffre n’a rien d’étonnant. Pour de nombreux cyclistes, le vol constitue le risque principal, notamment avec la montée en puissance des vélos électriques et des modèles haut de gamme. 

Selon les données relayées par Assuralia, 93 % des assurances vélo proposées en Belgique incluent une garantie vol. Le marché poursuit d’ailleurs sa croissance, avec une hausse de 8,5 % des contrats en 2025, portée par l’augmentation de la valeur moyenne des vélos. 

Vol de vélo en Belgique : des chiffres qui restent élevés

Les statistiques confirment l’ampleur du phénomène : près de 27.000 vols de vélos ont été enregistrés en Belgique en 2024, sans compter les nombreux vols non déclarés. Sur le premier semestre 2025, on recense déjà plus de 11.000 vols. 

Les grandes villes comme Bruxelles, Anvers ou Gand concentrent logiquement le plus grand nombre de déclarations. Toutefois, le volume de vols ne reflète pas toujours le risque réel par habitant, qui peut être élevé dans certaines communes moins densément peuplées.

Vol dans un garage : attention aux conditions d’assurance

Contrairement aux idées reçues, un vélo n’est pas automatiquement couvert contre le vol dans un garage. Dans la majorité des contrats d’assurance vélo en Belgique, le local doit être fermé à clé et présenter des traces d’effraction pour que l’indemnisation soit accordée. 

De plus, le vélo doit souvent être attaché à un point fixe, même dans un garage privé ou commun. Absence de cadenas homologué ou de point d’ancrage ? La garantie vol peut être refusée.

Selon l’assurance vélo P&V, la garantie vol est valable 24h/24, y compris lorsque le vélo se trouve au domicile ou dans un garage, à condition que les exigences de sécurité prévues au contrat soient respectées. Vérifiez toujours les conditions générales du contrat :

• la définition exacte du "local fermé",
• le type de cadenas exigé,
• l’obligation (ou non) d’un point d’ancrage dans un garage privé vs commun.

Indemnisation : combien rembourse une assurance vélo ?

En 2025, le montant moyen des indemnisations se situe autour de :

• 1.030 euros pour les dégâts matériels
• près de 2.000 euros en cas de vol de vélo

Alors que les sinistres matériels augmentent légèrement, les déclarations de vol reculent, probablement grâce à de meilleures pratiques de prévention et à l’enregistrement des vélos. 

Quelles garanties comprend une assurance vélo ?

L’assurance P&V Vélo complète prévoit trois garanties principales :

• le vol
• les dégâts matériels
• l’assistance

À cela peuvent s’ajouter des couvertures complémentaires utiles, comme les dommages corporels ou la protection juridique. En cas de collision avec une voiture, les dommages corporels du cycliste sont toujours pris en charge, indépendamment de la responsabilité.

Vélo électrique : quelle assurance est obligatoire ?

Pour les vélos électriques, la couverture dépend de la vitesse :

• Jusqu’à 25 km/h avec assistance au pédalage : une RC familiale suffit.
• Au-delà de 25 km/h sans pédalage : une assurance RC spécifique est obligatoire, comme pour un cyclomoteur.

Acheter un vélo d’occasion : les vérifications indispensables

Avant d’acheter un vélo d’occasion, il est vivement recommandé de vérifier son origine. Une facture, ainsi qu’un enregistrement sur MyBike ou Velopass, permettent d’éviter l’achat involontaire d’un vélo volé et de faciliter une éventuelle restitution. 

Sécurité du cycliste : un enjeu encore sous-estimé

Enfin, l’assurance ne remplace pas la prévention. Casque, éclairage, éléments réfléchissants… trop peu de cyclistes s’équipent correctement, alors que les traumatismes crâniens restent parmi les blessures les plus fréquentes.

Et pour une tranquillité totale... pensez à l’assurance P&V Vélo !

Avec P&V, roulez l’esprit léger dès 9 €/mois. Une assurance optimale, flexible et sans engagement, le tout 100 % en ligne et activable en quelques minutes. Rouler bien équipé, c’est bien. Rouler bien assuré, c’est encore mieux ! L’assurance vélo de P&V peut être souscrite directement en ligne ou avec l’aide de votre conseiller P&V.

 

 

 

Ce document est un document publicitaire qui contient de l’information générale sur l’assurance P&V Vélo, développée par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui est soumise au droit belge. Cette assurance fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales du produit et les fiches IPID applicables à ce produit avant d’y souscrire. Elles sont à votre disposition via le site internet www.pv.be ou sur simple demande chez un conseiller P&V. Le contrat d’assurance est conclu pour une durée d’un mois avec reconduction tacite.

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter un conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il/Elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou remarque avec la plus grande attention. Ils concilieront au mieux les différentes parties et essayeront de trouver une solution. Vous pouvez les contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e–mail (plainte@pv.be) ou par téléphone 02/250.90.60. Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles) par téléphone (02/547.58.71) ou par e–mail (info@ombudsman-insurance.be) (www.ombudsman-insurance.be).

Afin de déterminer votre profil de risque nous appliquons quelques critères de segmentation.

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite en matière d’assurance. Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

 

Un sanglier sur la route en Wallonie, un chien qui traverse à Bruxelles, une oie un peu trop territoriale en Flandre. Les accidents impliquant des animaux sont fréquents sur les routes belges.
Mais votre assurance auto, moto ou vélo vous protège-t-elle vraiment en cas de collision avec un animal sauvage ou domestique ? Découvrez ce que prévoient les assurances P&V en Belgique.

Quels animaux causent le plus d’accidents en Belgique ?

• Sangliers, chevreuils, renards : fréquents en Wallonie et en Ardenne.
• Chiens, chats, oies : souvent impliqués en ville ou à la campagne.
• Oies agressives : un phénomène parfois relayé dans l’actualité locale.

Êtes-vous couvert par votre assurance P&V en cas d’accident avec un animal ?

• Assurance omnium Auto P&V : prise en charge possible en cas d’accident avec un animal sauvage (sanglier, chevreuil, etc.) ou via le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages.
• Assurance omnium Moto P&V : même protection qu’en auto, adaptée aux motards.
• Assurance Vélo P&V : couvre généralement les dommages matériels causés par un choc avec un animal, sauvage ou domestique, et prend en charge les réparations de votre vélo.

Lisez aussi "Comment êtes-vous couvert(e) dans vos déplacements ?"

Etes-vous bien assuré ? 

Un simple échange avec votre conseiller P&V vous permettra d’évaluer votre couverture et d’identifier les opportunités d’optimisation. Vous trouverez toujours un conseiller près de chez vous parmi nos 170 agences en Belgique.

Sources: VRT, DH, Sudinfo, 7sur7

 

 

 

Ce document est un document publicitaire qui contient des informations générales sur l’assurance P&V Vélo, l’assurance P&V Auto et l’assurance P&V Moto développées par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui sont soumises au droit belge. Un certain nombre d’exclusions, de restrictions et de conditions relatives au risque assuré sont d’application dans le cadre de ces assurances. Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales et les fiches IPID avant de les souscrire. Elles sont à votre disposition sur le site Web www.pv.be ou sur simple demande auprès d’un conseiller P&V. Le contrat d’assurance est conclu pour une durée déterminée avec une reconduction tacite de même durée (1 an pour P&V Auto/moto et 1 mois pour P&V vélo).

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez prendre contact avec un conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il ou elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou votre remarque avec la plus grande attention. Ce service conciliera au mieux les différentes parties et essayera de trouver une solution. Vous pouvez le joindre par courrier (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e-mail (plainte@pv.be) ou par téléphone (02/250.90.60). Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez contacter le service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles), par téléphone au 02/547.58.71 ou par e-mail (iinfo@ombudsman-insurance.be) (https://www.ombudsman-insurance.be).

Afin de déterminer votre profil de risque nous appliquons quelques critères de segmentation.

En tant que client, vous êtes protégé par les règles déontologiques en matière d’assurances. Pour des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, veuillez contacter l’un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

 

L’épargne à long terme, c’est l’investissement malin pour « plus tard » : vous vous constituez un complément de pension, et recevez jusqu’à 30 % d’avantage fiscal pour l’exercice 2025. Découvrez comment fonctionne ce type de contrat, et les aspects importants à retenir.

En quoi consiste l’épargne à long terme ?

L’épargne à long terme est une manière fiscalement avantageuse de vous constituer un capital supplémentaire pour le moment où vous prendrez votre pension. Il s’agit d’une assurance investissement ou épargne dans le cadre de laquelle vous versez chaque année un montant et profitez d’une réduction d’impôt. C’est l’une des méthodes les plus intéressantes pour sécuriser votre avenir financier.

Et quels avantages avec l’épargne à long terme ?

• Jusqu’à 30 % d’avantage fiscal pour vous
  Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 % sur vos versements. Pour l’exercice 2025, vous pouvez verser un maximum de 2.450 €, ce qui correspond à un avantage fiscal de 735 € par an. Ce bénéfice s’ajoute directement à votre rendement net.
   
• En complément de votre pension légale
  En Belgique, la pension légale couvre en moyenne 60 % du dernier salaire net perçu. Difficile donc, de conserver le même niveau de vie une fois votre carrière finie, sans ce capital épargné. L’épargne à long terme vous aide à combler cet écart.
   
• Selon la méthode d’épargne de votre choix
  • Via une assurance vie de la branche 21, avec garantie de capital et taux d’intérêt fixe sur vos versements, ou 
  • Via des fonds de placement de la branche 23. Votre capital et votre rendement ne sont pas garantis. Vous optez pour une solution plus risquée, mais au potentiel de rendement plus élevé, ou 
  • Via une combinaison des branches 21 et 23
     
• Associer une épargne à long terme à une épargne-pension
  Il est tout à fait possible de bénéficier des avantages d’une épargne à long terme et d’une épargne-pension. Vous maximisez ainsi vos avantages fiscaux et disposez d’un beau bas de laine pour votre pension.

Lisez aussi : Une épargne fiscalement avantageuse en 2025 ? 10 conseils !

Épargne à long terme : pour qui est-ce intéressant ?

Dès votre 18e anniversaire
Plus vous vous lancerez tôt dans une épargne à long terme, plus les effets de l’intérêt composé seront importants, et plus vous pourrez profiter des avantages fiscaux. Pour ce type d’épargne, les petits ruisseaux font les grandes rivières. 

Bientôt pensionné(e) ?
Si vous voulez souscrire un contrat d’épargne à long terme, faites-le absolument avant vos 65 ans ! Cependant, cette épargne peut aussi s’avérer intéressante une fois votre 65e bougie soufflée. Vous pouvez en effet continuer à effectuer des versements et à profiter de la réduction d’impôt, pour autant que vous disposiez de revenus imposables suffisants. Il s’agit d’une solution idéale pour gérer astucieusement votre patrimoine et accumuler une réserve supplémentaire.

Quels sont les inconvénients de l’épargne à long terme ?

L’argent versé dans le cadre de ce contrat restera bloqué jusqu’à votre 60e anniversaire. 

Vous payez des frais d'entrée et une taxe sur les primes, celle-ci étant de 2 %. À 60 ans, vous payez une taxe anticipative (impôt final) de 10 %.

Si vous souscrivez un contrat d’épargne à long terme après votre 55e anniversaire, l’impôt final sera prélevé à la date du 10e anniversaire du contrat. 

Attention : un retrait anticipé (c’est-à-dire avant prélèvement de l’impôt final) est lourdement taxé, à hauteur de 33 % du capital. Des frais de sorties sont également applicables.

Commencer une épargne à long terme

Envie d’une épargne astucieuse pour concrétiser vos projets d’avenir et profiter pleinement des avantages fiscaux actuels ? Nos conseillers P&V se tiennent à votre disposition pour procéder à un check-up gratuit et sans engagement de vos plans d’épargne. 

Demandez à un conseiller P&V de vous contacter ou fixez vous-même un rendez-vous avec le conseiller P&V de votre choix, dans son agence ou par appel vidéo. À vous de choisir !

Informations importantes sur l’épargne à long terme

Épargne à long terme est un contrat à durée déterminée. La durée du contrat est stipulée dans les conditions particulières. Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site internet sont soumises aux règles du droit belge.

Avant de souscrire cette assurance, nous vous conseillons de prendre connaissance des documents (pré)contractuels (fiche info financière du produit, règlement de gestion, conditions générales et fiches de durabilité). Ils sont disponibles sur ce site ou auprès de votre intermédiaire d’assurances. 
En tant que client, vous bénéficiez de la protection des règles de conduite IDD. Si vous avez une plainte ou une remarque à formuler, contactez votre conseiller P&V ou le service Gestion des plaintes. Par e-mail : plainte@pv.be. Par voie postale : Gestion des Plaintes P&V, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles.

Vous pouvez contacter l’Ombudsman des assurances à l’adresse www.ombudsman-insurance.be. Pour des conseils sur mesure ou une proposition d’assurance, contactez un conseiller P&V. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.
 

Avez vous souscrit, en tant qu’indépendant, une pension complémentaire auprès de P&V ? Dans ce cas, vous avez peut être remarqué que vous ne receviez plus de fiche de pension de notre part. C’est normal, cela résulte d’une modification de la législation.

Quels sont les changements ?

La fiche de pension que vous receviez auparavant de P&V est remplacée par un nouveau document, le relevé de pension, établi désormais chaque année par Sigedis, sur base des informations reçues de P&V.

Pourquoi ce changement ?

Cette évolution est prévue par la loi-programme du 26 décembre 2022 qui vise à rendre le deuxième pilier de pension plus transparent et plus compréhensible.

Le texte légal prévoyait aussi une phase transitoire pour la préparation technique et réglementaire du nouveau relevé de pension dorénavant standardisé et envoyé par Sigedis.

Quand et où consulter votre relevé de pension ?

Les premiers relevés de pension seront disponibles fin 2026 via mypension.be : vous pourrez y consulter la situation de votre pension complémentaire telle qu’elle était au 1er janvier 2026.

Vous cherchez plus d’informations sur vos garanties ?

Rendez vous sur MyP&V pour consulter les détails de vos contrats.