Investir... à partir de quel montant d’épargne ce choix est-il judicieux ?

Un lave-linge ou une voiture en panne, et voilà les dépenses imprévues qui arrivent ! Pour ne pas en perdre le sommeil, il est prudent d’avoir épargné pour y faire face. Mais à partir de quel montant la réserve de votre compte d’épargne est-elle suffisamment importante pour que vous décidiez qu’il est temps d’investir ?

Qu’est-ce qu’une réserve financière ?

Une réserve financière est un montant déposé sur votre compte d’épargne, sur lequel vous pouvez compter en cas de dépenses imprévues :

• Des frais de réparation pour votre voiture ou pour de gros électroménagers
• Des travaux de rénovation ou des réparations qui ne peuvent attendre dans votre logement
• Des frais médicaux
• Des dépenses inattendues pour une super occasion à ne pas manquer comme un voyage ou un achat ‘coup de cœur’

Grâce à une réserve, vous pouvez faire face à de telles dépenses sans vous soucier de leur éventuel impact sur vos frais fixes.

À combien devrait idéalement s’élever une réserve financière ?

On recommande souvent de disposer d’économies équivalant à 3 à 6 mois de salaire. L’essentiel est cependant que vous vous sentiez à l’aise avec le montant disponible sur votre compte d’épargne. Pour déterminer la somme adaptée à votre situation, différents facteurs entrent en jeu :

• Êtes-vous isolé(e), vivez-vous avec un(e) partenaire ou au sein d’une cellule familiale ?
• Quels sont vos revenus ? Votre partenaire (éventuel(le)) perçoit-il/elle des revenus ?
• Êtes-vous propriétaire ou locataire ?
• Certains meubles ou appareils électroménagers doivent-ils être remplacés prochainement ?
• Avez-vous une voiture ? Quelle est sa valeur et prévoyez-vous des frais importants ?
• Que se passerait-il si vous perdiez vos revenus pendant un certain temps ?

Comment constituer une réserve ?

Veillez à mettre de côté un montant fixe chaque mois. De préférence automatiquement, dès que votre salaire est versé sur votre compte. On recommande souvent 10 % de votre revenu net, mais n’importe quel montant fera l’affaire. L’essentiel est que ce soit réalisable et que l’épargne devienne une bonne habitude.

À côté de la réserve financière, faut-il épargner pour d’autres dépenses ?

La réserve sert prioritairement à faire face à des dépenses imprévues. Pour les grands projets qui peuvent être planifiés, comme le financement des études des enfants, une amélioration immobilière importante, ou un beau voyage, mieux vaut épargner séparément. 

Quand faut-il envisager d’investir ?

Vous disposez d’une réserve financière suffisante et êtes satisfait(e) du montant de votre compte d’épargne ? Dans ce cas, il peut être intéressant de combiner épargne et placements. Cela ne signifie pas que vous devez arrêter de mettre de l’argent de côté, mais qu’opter pour l’épargne et l’investissement est la combinaison gagnante.

Qu’entend-on exactement par « investir » ?

Plutôt que de laisser dormir tout votre argent sur un compte d’épargne, investissez-en une partie dans des entreprises, des fonds, des obligations, pour qu’elle puisse évoluer au rythme de l’économie et des marchés. Et soyez tranquille, nul besoin d’être un expert pour cela.

Pourquoi investir ?

Le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne est souvent inférieur au taux de l’inflation. Cela signifie que le prix des produits et services augmente plus rapidement que votre épargne. Si vous avez exactement le même montant sur votre compte d’épargne que l’année dernière, votre pouvoir d’achat a en réalité diminué en raison de l’inflation. 

Lorsque vous investissez, votre argent évolue en fonction des marchés financiers. Une façon de lutter contre l’inflation et de protéger votre pouvoir d’achat, en sachant toutefois que la valeur des placements peut fluctuer. Voici quelques conseils pour composer avec cette incertitude :

• N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin pour le moment. Une excellente règle pour déterminer votre horizon de placement, savoir si vous pouvez vous passer de votre argent pendant au moins 8 ans.
• Investissez à un moment fixe. En versant chaque mois un montant fixe, vous répartissez le risque. Un mois, la bourse peut être haute, le mois suivant, elle peut être basse. Vous investissez ainsi à un prix « moyen ».
• Choisissez un investissement qui vous convient. Investir ne signifie pas nécessairement prendre de grands risques, même s’il existe des investissements plus ou moins risqués. Vous trouverez donc toujours une solution adaptée à votre objectif d’épargne et au risque que vous êtes disposé(e) à prendre. Saviez-vous qu’il existe même des solutions de placement à taux fixe ?

Vous souhaitez combiner épargne et placements ?

Épargner et placer reste la meilleure combinaison. Et vous n’êtes pas seul(e), puisque votre conseiller P&V prend le temps d’écouter vos souhaits, vos objectifs d’épargne, vos besoins et vos exigences. Sur cette base, vous examinez ensemble les possibilités, sans engagement.

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En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter votre conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il ou elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre contact directement avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou votre remarque avec la plus grande attention. Nous concilierons au mieux les différentes parties et essayerons de trouver une solution. Vous pouvez nous contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e-mail à plainte@pv.be ou par téléphone (02/250.90.60). Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez contacter le service Ombudsman des Assurances par lettre (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles), par téléphone (02/547.58.71) ou par e-mail (info@ombudsman-insurance.be) (www.ombudsman-insurance.be).

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