Changer de formule d’assurance auto : ce qui est important ?
Vous pouvez être tentés de changer votre formule d’assurance auto à un moment ou à un autre. Ça peut être pour diminuer la prime de votre assurance auto ou encore parce que votre auto prenant de l’âge, vous estimez que certaines couvertures ne sont plus aussi nécessaires qu’au moment de l’achat. Que pouvez-vous et ne pouvez pas faire ? Et si oui, comment ? Et puis, est-il raisonnable de résilier une assurance omnium lorsque l'on possède un véhicule encore quasi-neuf ?
Puis-je changer de formule d'assurance aussi simplement que cela ?
En théorie et dans la plupart des cas, on peut ajouter/supprimer sans problème des garanties (couvertures) qui viennent se greffer sur votre assurance auto (responsabilité civile ou RC). Mais il faut tenir compte des détails du contrat existant...
Si vous venez d'acheter une nouvelle voiture avec un emprunt, il est recommandé de souscrire une assurance omniumcomplète pour la durée de votre emprunt. En cas d'accident avec perte totale, il serait absurde de continuer à rembourser l’emprunt d’ une voiture qui n'existe plus et vous devrez en plus conclure un deuxième emprunt pour racheter une voiture. Même si vous n’avez pas dû emprunter pour votre nouvelle auto, une assurance omnium complète vous garantit de conserver une auto en bon état quelles que soient les circonstances. En cas de leasing, par contre, l’assurance est généralement déjà incluse dans votre contrat de leasing.
Quand vous estimez que la valeur de votre véhicule ne justifie plus une assurance omnium complète (souvent après 3 ou 4 ans), vous pouvez par exemple la convertir en une mini-omnium. Avec une mini-omnium votre véhicule est protégé contre les dégâts de type bris de glace ou incendie, et les dégâts causés par la nature (tempête, grêle…).Votre prime sera alors revue à la baisse et vous resterez couvert pour certains dommages.
Si, lors de la conclusion de votre assurance auto, vous avez seulement opté pour une assurance Responsabilité civile (RC) et souhaitez souscrire une assurance omnium plus complète au bout de quelques mois, c'est généralement possible. Votre assureur pourrait cependant exiger une expertise de votre véhicule ou la confirmation par votre conseiller ou courtier que votre voiture n'est pas abîmée.
Les autres garanties - par exemple le contrat d'assistance, l’assurance conducteur ou l’assurance assistance juridique - peuvent généralement être ajoutées ou annulées aisément. A noter qu’en général, pour bénéficier d'un contrat d'assistance panne ou vol, votre voiture ne peut pas avoir plus de 10 ans.
Comment puis-je modifier mon assurance auto ?
Pour adapter votre contrat, vous devez contacter votre assureur.
Modifier l'assurance auto chez votre assureur actuel
En principe, une simple demande auprès de votre conseiller suffit. Mais il faut tenir compte des conditions du contrat existant. Les garanties complémentaires seront alors ajoutées au contrat initial via un avenant.
Bon à savoir
Si vous ajoutez une ou plusieurs garanties en cours de période, vous êtes facturés au prorata des jours restants jusqu'à votre prochaine échéance.
Si vous souhaitez ajouter une garantie supplémentaire à votre contrat, celle-ci aura la même échéance annuelle que votre assurance RC. De cette façon, toutes les garanties présenteront la même date d'échéance.
Modifier l'assurance auto chez un nouvel assureur
Si vous souhaitez changer d'assureur, vous devez d'abord résilier votre assurance actuelle en tenant compte des délais de préavis. Vous devez annuler votre assurance auto au moins 3 mois avant la date d'échéance principale de votre période d'assurance en cours.
Pour résilier les garanties complémentaires, vous ne devez pas toujours attendre l'échéance. Ces délais varient d'un assureur à l'autre. En pratique, vous devez conclure votre assurance omnium auprès de la même compagnie que votre assurance RC auto. Vous pouvez néanmoins contracter séparément un contrat d'assistance auprès d’un assureur spécialisé.
