Qu’est-ce qu’un fonds ?

Un fonds rassemble l’apport financier d’un grand groupe de personnes comme vous, et investit ce montant dans différents produits de placement comme des actions et des obligations. Le gestionnaire de fonds choisit ces produits en fonction de l’objectif du fonds.

Ainsi, il existe des fonds qui contiennent toujours au maximum 25% d’actions, et d’autres fonds qui investissent jusqu’à 100% en actions. Vous choisissez par exemple un fonds sur la base du risque pris, du caractère durable et d’autres paramètres. 

Pourquoi opter pour des fonds P&V ?
 

Notre mission : votre rendement


Vous voulez avant tout que votre argent rapporte. C’est ce que nous gardons chaque jour à l’esprit. Avec vous, nous trouvons l'équilibre idéal entre rendement potentiel et risque que vous êtes prêt à prendre.

Quel fonds me convient le mieux ?

Quels sont les risques liés à la branche 23 ?

 

Accent sur la durabilité


La durabilité est inscrite dans les gènes de P&V. Le score de durabilité constitue dès lors un critère important lors du choix de nos fonds. Pour vous, il s'agit d'un moyen simple de contribuer à un monde meilleur. 

Découvrez pourquoi l’investissement durable est important

 

Pas besoin d’expertise en placements


Les fonds P&V sont gérés quotidiennement par nos spécialistes. Vous pouvez ainsi consacrer votre temps précieux à d’autres choses. Vous souhaitez vous impliquer un peu plus ?

Votre conseiller P&V se fera un plaisir de vous répondre.

 

Action temporaire : 2% supplémentaires sur votre apport

Si vous réalisez un investissement de minimum 10 000 euros chez P&V avant le 31 décembre 2024, P&V gonflera votre versement de 2%, avec un montant maximal de 2 000 euros par police et par client. Cette action est également valable sur le Bon d'assurance.

Consultez les conditions de l’action.

Pourquoi choisir la branche 23 plutôt qu'un compte d'épargne ?


Aujourd'hui, un livret d'épargne est en fait un livret de perte. Les intérêts que vous percevez ne suivent pas l'inflation, loin de là. Il existe plusieurs solutions pour faire fructifier votre argent. Une option populaire est l'assurance épargne de la branche 23. Vous en saurez plus en regardant cette courte vidéo.

Les fonds P&V en détail : il y en a pour tous les goûts


Vous trouverez ci-dessous nos 9 fonds. Cliquez sur leur nom pour obtenir des informations et leurs performances actuelles. 

 

Nom du fonds

Gestionnaire

Type

Stratégie

Notation Morningstar

Notation Mornigstar Susainability

Fiche

Stability Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé (essentiel)

 Active

* * * *

Fiche

Balanced Low Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé (essentiel)

Active

* * * 

Fiche

Balanced Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé (essentiel)

Active

* * * *

Fiche

Dynamic Fund

Degroof-Petercam

Fonds profilé (essentiel)

Active

* * * *

 

Fiche

Dynamic Multi Fund

Shelter IM

Fonds profilé (essentiel)

Active/passive

 

 

Fiche

PTAM Global Allocation Fund

HansaInvest

FondsFlexible (essentiel)

Active

* * * * *

 

Fiche

Global Sustainable Equities ETF

Blackrock

Fonds d'actions (essentiel)

Passive

* * * * 

 

Fiche

Global Climate Change Equities ETF

Amundi

Fonds d'actions (essentiel)

Passive

 * * * * 

 

Fiche

Euro Corporate SRI Bonds ETF*

Amundi

Fonds obligataire (essentiel)

Passive

 * * * * 

 

Fiche

FFG Global Flexible Sustainable Fund

Funds For Good

Fonds Flexible (complémentaire)

Active

 * * * * 

 

Fiche

Europe Sustainable Fund

Degroof-Petercam

Fonds d'actions (complémentaire)

Active

* * * * 

Fiche

Healthcare Fund*

Fidelity

Fonds d'actions (complémentaire)

Active

* * * * 

 

Fiche

Water ETF*

Amundi 

Fonds d'actions (complémentaire)

Passive

* * * * 

 

Fiche

Energy Transition Fund*

KBI Global Investors

Fonds d'actions (complémentaire)

Active

* * * * * 

 

Fiche

Money Market SRI Fund

Amundi 

 

 

 

 

Fiche

*Non disponible pour le produit  épargne-pension.

Poursuivez votre lecture ci-dessous pour mieux comprendre ce tableau.

 

Legende

Les colonnes reprennent les principales caractéristiques :

  • Gestionnaire : indique lequel de nos partenaires gère le fonds. 
    Plus d’informations
  • Type/stratégie : vous indique dans quels produits (mix de produits) votre argent est investi et avec quel gestion. 
    Plus d’informations
  • Notation Morningstar (sustainability) : Morningstar est un institut indépendant qui évalue et compare les fonds d’investissement dans le but de rendre les investissements plus faciles et plus clairs.
    Plus d’informations
  • Fiche : celle-ci contient notamment les rendements historiques et la composition du fonds.


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Découvrez nos gestionnaires de fonds


Chez P&V, nous optons pour une « architecture ouverte ». En d’autres termes, nous ne proposons pas nos propres fonds de placement mais des fonds de gestionnaires d’actifs externes qui ont déjà gagné leurs galons. Nous choisissons des partenaires sur la base de leurs connaissances professionnelles et de leur philosophie de durabilité.

Degroof Petercam Asset Management est un gestionnaire d’actifs belge de premier plan axé sur la gestion active. Depuis le début des années 2000, il est pionnier en matière d’investissement responsable et durable.

Funds For Good est une entreprise belge unique fonctionnant selon le modèle du capitalisme raisonné. Ses fonds d’investissement durables utilisent en partie les bénéfices pour financer et soutenir des entrepreneurs sociaux ou des personnes en situation précaire.

BlackRock est un gestionnaire d’actifs mondial de premier plan et est actif sur le marché belge depuis 2003. Sa mission est d’aider un nombre croissant de personnes à se sentir en bonne santé sur le plan financier.

Amundi est le plus grand gestionnaire d’actifs d’Europe en termes d’actifs sous gestion : plus de 2 000 milliards d’euros. Comptant plus de 5 000 salariés, il offre un large éventail de services, dont la gestion active et passive de fonds.

ShelteR est une société de gestion luxembourgeoise de propriété belge. Son approche est basée sur l’investissement orienté client, où qualité, analyse des risques et stabilité sont les principales considérations, avant même d’atteindre le rendement le plus élevé.

Type de fonds : quel est le fonds d’investissement qui vous convient le mieux ?


Le choix d’un fonds commence toujours par un entretien avec votre conseiller P&V. Il ou elle déterminera votre profil de risque à l’aide d’un questionnaire. Vous pourrez ensuite affiner votre choix :

Fonds profilé ou fonds thématique 


Un fonds profilé est avant tout établi en fonction d’un profil de risque. Un fonds thématique met l’accent sur un thème spécifique tel que la géographie ou la flexibilité d’adapter le ratio obligations/actions.

Gestion active ou passive 


Dans un fonds géré activement, des experts sélectionnent des actions et des obligations qui, selon eux, surperformeront le marché, c’est-à-dire l’indice boursier. En revanche, un fonds passif suit précisément un indice boursier déterminé, comme le BEL20. Comme il n'y a pas de sélection active d’actions et d’obligations, les frais de gestion des fonds gérés passivement sont généralement inférieurs. 

 

Pour choisir parmi ces paramètres, nous vous conseillons d’en discuter avec votre conseiller P&V.

Notation Morningstar (sustainability)

 

Notation Morningstar 

C’est une évaluation de la performance des fonds d'investissement. La notation est basée sur les coûts, les risques et le rendement du fonds. Chaque mois, Morningstar calcule les notations des fonds en utilisant les rendements mensuels. Un minimum de 36 mois et un maximum de 120 mois sont utilisés. Un fonds doit donc exister depuis 3 ans avant d'être noté. Plus elle est élevée, plus le fonds est performant par rapport aux fonds de la même catégorie. Les 10 % de fonds les mieux notés sont classés 5 étoiles, les 22,5 % suivants 4 étoiles, les 35 % intermédiaires 3 étoiles, les 22,5 % suivants 2 étoiles et les 10 % d'hésitants 1 étoile.

La notation quantitative d'un fonds ne dit rien sur ses éventuelles perspectives d'avenir. En effet, elle s'appuie sur les performances passées. Des études propres et montrent que les fonds bien notés ont également des performances supérieures à la moyenne au cours de la période suivante.

Notation morningstar sustainability

La Notation Sustainability donne aux investisseurs un aperçu du score des fonds d'investissement en termes de durabilité. La durabilité est de plus en plus populaire. Outre l'achat de produits et de services durables, l'intérêt pour les investissements durables augmente également. La durabilité est souvent désignée par les trois termes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ces termes se rapportent à des questions telles que le changement climatique, les problèmes environnementaux, la responsabilité sociale et la manière dont les entreprises prennent soin de leur personnel. Le Morningstar Sustainability Rating est exprimé en globes. Si l'investissement se situe sous son groupe sectoriel, il obtient un globe, s'il est en tête, il obtient cinq globes.

Consultez notre politique de durabilité complète


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Quelle est la différence entre la branche 21 et la branche 23 ?


Lorsque vous souscrivez un contrat d’épargne-pension, d’épargne à long terme ou d’épargne non fiscale chez P&V, vous pouvez opter pour la branche 21, la branche 23 ou une combinaison des deux. 

Branche 21 


Vous épargnez avec un rendement garanti (vous trouverez les taux d’intérêt actuels sur les pages produits), éventuellement assorti d’une participation bénéficiaire. Votre risque est donc limité, mais votre rendement est généralement faible.

Branche 23 


Vous épargnez dans l’un des fonds P&V. Ils n'offrent aucune garantie de capital. En théorie, votre mise est donc plus vulnérable, mais dans la pratique, un fonds de la branche 23 rapporte généralement un rendement supérieur.

Principaux risques 

Risque de faillite

Les actifs des caisses d’assurance internes liées à l’assurance-vie font l’objet d’une gestion distincte du patrimoine spécifique, géré séparément au sein des actifs de P&V Assurances. En cas de faillite de P&V, ce patrimoine est réservé prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires.

Après application du privilège légal, en cas de faillite de P&V le preneur d’assurance court le risque de ne plus recevoir, ou partiellement, ses réserves constituées (capital).

Pour le volet Branche 21, vous entrez en ligne de compte pour une intervention financière du Fonds de garantie lorsque nous ne pouvons pas respecter nos engagements ou si nous faisions faillite. Cette intervention est limitée à 100.000 EUR par personne et par entreprise d'assurances.

Risque de liquidité

la liquidation des unités d’une caisse d’assurance interne peut exceptionnellement être retardée ou suspendue.

Le risque de marché

la valeur d’une part d’un fonds dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché ... La valeur unitaire n’est jamais garantie, peut être supérieure ou inférieure à celle au moment du versement de la prime, et il n’y a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont liés à la stratégie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et dépend des conditions du marché. Le risque survient alors que la gestion, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.

Mentions légales

 

  • P&V n’offre pas de garantie de rendement et de capital pour les fonds branche 23. Leur objectif est de réaliser une plus-value, mais la valeur d’un fonds peut fluctuer dans le temps.
  • Le risque financier qui y est lié est supporté par le preneur d’assurance. P&V  ne peut offrir aucune garantie concernant le remboursement du capital épargné. Le règlement de gestion est disponible auprès de P&V.
  • Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site Internet sont soumises aux règles du droit belge.
  • En tant que client, vous êtes protégé par les règles déontologiques MiFID.
  • Si vous souhaitez introduire une plainte ou transmettre une remarque, contactez votre conseiller P&V ou le service Gestion des plaintes. Les coordonnées du service des plaintes de P&V sont :
    • Par e-mail : plainte@pv.be
    • Par écrit : Gestion des Plaintes P&V, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles
  • Les coordonnées de l’Ombudsman des assurances sont : www.ombudsman-insurance.be
  • Pour des conseils sur mesure ou une proposition d’assurance, contactez un conseiller P&V.
  • Avant toute conclusion de contrat, nous vous conseillons de prendre connaissance des Key Information Documents(KIDS) ou des fiches d’information.