A qui s’adresse l’assurance habitation et pourquoi la souscrire ?

Assurance habitation ou assurance incendie, c’est pareil ? Est-on obligé d’en souscrire une ? Pour quelles protections ? Quelles sont les options d’un propriétaire ? Un locataire doit-il souscrire une assurance habitation ? Les réponses dans ce dossier habitation. 

Qu’est-ce que l’assurance habitation ? Quelle différence avec l’assurance incendie ?

L'assurance habitation couvre la valeur de votre habitation et de son contenu contre les dommages, mais aussi votre responsabilité si vous causez des dommages à un tiers (comme un voisin). L'assurance incendie offre la même couverture, même si son nom peut prêter à confusion. Elle couvre en effet bien plus que les dommages dus à un incendie.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?   

Souscrire une assurance habitation ou assurance incendie, c’est vous assurer contre de multiples dommages à votre habitation, à votre mobilier, mais également à des tiers. Vous êtes indemnisé(e) en cas d’incendie, de dégâts des eaux, de catastrophes naturelles, de tempêtes et de grêle, de bris de vitres, de vol et de vandalisme et de dommages électriques.

L’assurance habitation est-elle légalement obligatoire ?

La Wallonie a rendu l'assurance habitation obligatoire pour les locataires depuis le 1er septembre 2018. Depuis le 1er janvier 2019, c'est aussi le cas pour les locataires (et les propriétaires) en Flandre. Pour la Région de Bruxelles-Capitale, l'assurance habitation n'est pas légalement obligatoire (pour l'instant). Mais en pratique, de nombreux propriétaires inscrivent l’obligation de souscrire cette assurance dans le bail.

Sachez aussi que les banques exigent une assurance habitation lorsqu'elles accordent un crédit (hypothécaire) à un propriétaire ou à un propriétaire occupant. Dans la pratique, la grande majorité des logements belges sont donc assurés.

Propriétaire ou locataire, qui doit s’assurer ?  

Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est essentielle.

• L'assurance pour propriétaire

Tous les propriétaires qui ont un crédit hypothécaire doivent disposer d’une assurance habitation. Elle couvre tous les dommages - à votre logement et à ceux de tiers – conséquences des risques inclus dans le contrat d’assurance habitation. Sont assurés, vos murs et le contenu de l’habitation.

• L'assurance pour locataire

Légalement, un locataire doit, en fin de bail, restituer le bien loué dans son état d’origine. Mais un accident est vite arrivé. L’assurance habitation couvre les dégâts dus à des risques survenus du fait du locataire et repris dans le contrat d’assurance. Cette protection vise tant son habitation que celle des voisins. Souscrire une assurance habitation pour un locataire est donc tout aussi essentiel que d’assurer son propre bien pour un propriétaire.

Les biens du locataire sont-ils assurés par le propriétaire ?

Non. Le locataire doit souscrire une assurance pour son mobilier personnel. Sinon, lors d’un sinistre, le contenu de votre habitation ne sera pas couvert, et ce, même si l’incendie est déclaré dans les parties communes d’un immeuble à appartements. La police globale de l’immeuble n’intervient pas automatiquement pour le mobilier.

• L'assurance propriétaire non occupant

L'assurance pour les propriétaires non-occupants est une protection pour le bailleur. Les dommages  à l’habitation et à son contenu appartenant (le cas échéant) au propriétaire, sont couverts. En cas de sinistre, l'assureur du bailleur peut se retourner contre le locataire responsable. Cette assurance est imposée par la loi pour tout immeuble situé en Flandre. En Wallonie et dans la Région de Bruxelles-Capitale, ce n'est pas le cas. Mais, si le bailleur a un crédit hypothécaire portant sur ce bien, sa banque lui imposera d’avoir un tel contrat d’assurance.

• La clause d'abandon de recours

Le propriétaire peut choisir d’inclure une clause d’abandon de recours dans son contrat. Ainsi, lorsque le bailleur est indemnisé par son assurance habitation pour les dommages causés à son bien, cette clause garantit au locataire qu’il ne devra pas intervenir financièrement dans le cadre de ce sinistre subi par son bailleur. Le locataire doit-il dans ce cas encore souscrire une assurance ? Oui, notamment pour couvrir les dommages à son mobilier et ceux causés aux tiers.

En résumé, que vous soyez propriétaire ou locataire, souscrire une assurance habitation est un must.

Plus d’information sur l’assurance habitation ?

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