Wat is een fonds?

Een fonds verzamelt de financiële inleg van een grote groep mensen zoals u, en investeert dat bedrag in verschillende beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties. Die producten worden gekozen door de fondsbeheerder op basis van de doelstelling van het fonds.

Zo zijn er fondsen die het aandelengedeelte zullen beperken tot maximum 25%, andere fondsen kunnen tot 100% in aandelen beleggen. Bij de keuze van een fonds kan u zich laten leiden door de mate waarin risico genomen wordt, de keuze van het fonds om te beleggen in duurzame bedrijven.

Waarom kiest u voor P&V Fondsen?
 

Onze missie: uw rendement


U wilt in de eerste plaats dat uw geld opbrengt. Dat houden wij elke dag in het achterhoofd. Samen met u vinden we de ideale mix tussen potentieel rendement en uw gewenste risico.

Welk fonds past bij mij?

Wat zijn de risico’s bij tak 23?

Focus op duurzaamheid


Bij P&V zit duurzaamheid in onze genen. De duurzaamheidsscore vormt dan ook een belangrijk criterium bij het kiezen van onze fondsen. Voor u is het een eenvoudige manier om bij te dragen aan een betere wereld. 

Ontdek waarom duurzaam beleggen belangrijk is

Beleggingsexpertise niet nodig


P&V Fondsen worden op dagelijkse basis door onze specialisten beheerd. Zo kunt u uw kostbare tijd aan andere zaken besteden. Blijft u graag wat meer betrokken? 

Uw P&V-adviseur staat u graag te woord.

Tijdelijke actie: 2% extra boven op uw inleg

Beleg voor 31 december 2024 minimaal 10.000 euro bij P&V. Voor elke storting in een beleggingsverzekering zal P&V 2% extra bijstorten in uw contract, met een maximum van 2.000 euro per polis en per klant. Deze actie is ook geldig op de Verzekeringsbon.

Bekijk de actievoorwaarden

Waarom is tak 23 een aantrekkelijk alternatief voor het spaarboekje?


Vandaag is een spaarboekje een verliesboekje. De rente die u ontvangt houdt de inflatie bij lange na niet bij. Er bestaan verschillende alternatieven om uw geld meer te laten renderen. Eén populaire optie is een tak 23-spaarverzekering. Ontdek er meer over in deze korte video.

Onze fondsen in detail: voor ieder wat wils


Hieronder vindt u onze negen fondsen. Klik op hun naam voor actuele info en prestaties. In de kolommen vindt u de belangrijkste kenmerken:

 

Naam fonds

Beheerder

Type

Strategie

Morningstar Rating (onderliggend fonds)

 Morningstar Sustainability Rating (onderliggend fonds) Fiche

Stability Fund

Degroof-Petercam

Profielfonds  (kern)

Actief

* * * *

 Fiche

Balanced Low Fund

Degroof-Petercam

Profielfonds (kern)

Actief

* * * 

Fiche

Balanced Fund

Degroof-Petercam

Profielfonds (kern)

Actief

* * * *

Fiche

Dynamic Fund

Degroof-Petercam

Profielfonds (kern)

Actief

* * * *

Fiche

Dynamic Multi Fund

Shelter IM

Gemengd fonds (kern)

Actief/passief

 

Fiche

PTAM Global Allocation Fund

HANSAINVEST

Flexibel Fonds (kern)

Actief

* * * * *

Fiche

Global Sustainable Equities ETF

Blackrock AM

Aandelenfonds (kern)

Passief

* * * * 

Fiche

Global Climate Change Equities ETF

Amundi 

Aandelenfonds (kern)

Passief

* * * * 

 

Fiche

Euro Corporate SRI Bonds ETF*

Amundi

Obligatiefonds (kern)

Passief

* * * * 

Fiche

FFG Global Flexible Sustainable Fund

Funds For Good

Flexibel Fonds (satelliet)

Actief

 * * * * 

 

Fiche

Europe Sustainable Fund

Degroof-Petercam

Aandelenfonds (satelliet)

Actief

* * * * 

Fiche

Healthcare Fund*

Fidelity 

Aandelenfonds (satelliet)

Actief

* * * * 

 

Fiche

Water ETF*

Amundi

Aandelenfonds (satelliet)

Passief

* * * * 

 

Fiche

Energy Transition Fund*

KBI Global Investors

Aandelenfonds (satelliet)

Actief

* * * * * 

 

Fiche

Money Market SRI Fund

Amundi

Cashfonds

 

 

 

Fiche

* niet beschikbaar voor het product pensioensparen.

Lees hieronder verder om deze tabel beter te begrijpen.

Legende

In de kolommen vindt u de belangrijkste kenmerken:

  • Beheerder: hier ziet u welke van onze partners het fonds beheert. 
    Meer info
  • Type/strategie: dit vertelt u in welke (mix van) producten uw geld wordt belegd en met welk beheer. 
    Meer info
  • Morningstar (sustainability) rating: Morningstar is een onafhankelijk instituut dat beleggingsfondsen keurt en met elkaar vergelijkt met als doel om beleggen eenvoudiger en inzichtelijker te maken.
    Meer info
  • Fiche: deze bevat onder andere historische rendementen en de samenstelling van het fonds.


Ontvang gratis en vrijblijvend
advies over onze fondsen


Ik ben nog geen klant

Ik ben al klant

Maak kennis met onze fondsbeheerders


Bij P&V kiezen we voor ‘open architectuur’. Dat betekent dat we geen eigen beleggingsfondsen aanbieden, maar wel fondsen van externe vermogensbeheerders die hun strepen al verdiend hebben. We kiezen partners op basis van hun vakkennis én hun duurzaamheidsfilosofie.

Degroof Petercam Asset Management is een toonaangevende Belgische vermogensbeheerder met een focus op actief beheer. Ze zijn al sinds begin jaren 2000 een innovatieve pionier op het gebied van verantwoord en duurzaam beleggen.

Funds For Good opereert volgens is een unieke Belgische onderneming volgens het model van beredeneerd kapitalisme. Hun duurzame beleggingsfondsen gebruiken de winsten deels voor de financiering en ondersteuning van sociale ondernemers of mensen in precaire situaties.

BlackRock is een toonaangevende wereldwijde vermogensbeheerder en sinds 2003 actief op de Belgische markt. Hun missie is om een groeiend aantal mensen te helpen zich financieel gezond te voelen.

Amundi is Europa's grootste vermogensbeheerder gerekend naar vermogen onder beheer: meer dan 2 biljoen euro. Met meer dan 5000 werknemers  bieden ze een brede dienstverlening waaronder zowel actief als passief fondsbeheer.

ShelteR is een Luxemburgse beheervennootschap onder Belgisch eigendom. Hun aanpak is gebaseerd op klantgericht beleggen, waarbij kwaliteit, risicoanalyse en stabiliteit de belangrijkste overwegingen zijn, nog vóór het behalen van het hoogste rendement.

Wat is het beste beleggingsfonds voor mij?


De keuze voor een fonds start altijd bij een gesprek met uw P&V-adviseur. Hij of zij zal aan de hand van een vragenlijst uw risicoprofiel bepalen. Daarna kunt u uw keuze verder verfijnen:

Profielfonds vs. themafonds


een profielfonds wordt in de eerste plaats opgesteld in functie van een risicoprofiel. Een themafonds legt de nadruk op een specifiek thema zoals geografie of de flexibiliteit om de verhouding obligaties-aandelen aan te passen.

Actief vs. passief beheer


In een actief beheerd fonds selecteren experten aandelen en obligaties die volgens hen goed zullen presteren. Een passief fonds volgt een bepaalde beursindex, zoals de BEL20.. Aangezien er geen actieve selectie van aandelen en obligaties gebeurt, zijn de beheerskosten bij passief beheerde fondsen doorgaans lager. 

Om te kiezen tussen deze parameters gaat u het beste in gesprek met uw P&V-adviseur.

Morningstar (sustainability) rating

 

 

Morningstar Rating

Dit is een beoordeling van de behaalde prestaties van beleggingsfondsen. De rating is gebaseerd op de kosten, risico’s en het rendement van het fonds. Iedere maand berekent Morningstar ratings voor beleggingsfondsen aan de hand van maandrendementen. Er worden minimaal 36 maanden en maximaal 120 maanden gebruikt. Een fonds moet dus 3 jaar bestaan voordat het een rating kan krijgen. Hoe hoger de rating, hoe beter het fonds presteert ten opzichte van de fondsen uit dezelfde categorie. De 10% fondsen met de hoogste score krijgen een rating van 5 sterren, de volgende 22,5% 4 sterren, de middelste 35% 3 sterren, de daaropvolgende 22,5% 2 sterren en de 10% hekkensluiters 1 ster.

De kwantitatieve rating van een fonds zegt niets over mogelijke toekomstverwachtingen. Dit komt doordat gekeken wordt naar resultaten uit het verleden. Uit eigen en onafhankelijke onderzoeken blijkt dat fondsen met een goede rating, de daarop volgende periode gemiddeld genomen ook bovengemiddeld presteren.

Morningstar sustainability Rating

De Sustainability Rating geeft beleggers inzicht hoe fondsen scoren op het gebied van duurzaamheid. Duurzaamheid wint nog steeds aan populariteit en naast de aanschaf van duurzame producten en diensten stijgt ook de interesse in duurzame beleggingen. Duurzaamheid wordt vaak aangeduid met de drie termen environmental, social en governance (ESG). Deze termen hebben betrekking op vraagstukken als klimaatverandering, milieukwesties, maatschappelijke verantwoordelijkheid en de manier waarop bedrijven voor hun personeel zorgen. Morningstar Sustainability Rating wordt uitgedrukt in wereldbollen. Wanneer de belegging onderaan staat in zijn branchegroep scoort het één wereldbol, wanneer het een voorloper is scoort het vijf wereldbollen.

Bekijk ons volledige duurzaamheidsbeleid


Ontvang gratis en vrijblijvend
advies over onze fondsen


Ik ben nog geen klant

Ik ben al klant

Wat is het verschil tussen tak 21 en tak 23?


Wanneer u bij P&V een contract pensioensparen, langetermijnsparen of niet-fiscaal sparen afsluit, kan u kiezen voor tak 21, tak 23 of een combinatie van beide. 

Tak 21


U spaart met een gewaarborgd rendement (de actuele rentevoeten vindt u op de productpagina’s), eventueel aangevuld met een winstdeelname. U risico is dus beperkt, maar daar staat tegenover dat uw rendement over het algemeen laag is.

Tak 23


U spaart in één van de P&V fpndsen. Deze geven geen kapitaalsgarantie. In theorie is uw inleg hier dus kwetsbaarder. In de praktijk levert een tak 23-fonds meestal een hoger rendement op.

Wat zijn de belangrijkste risico’s bij sparen en beleggen?

Faillissementsrisico

De activa van de interne verzekeringsfondsen die aan de levensverzekering zijn verbonden, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van P&V Verzekeringen. Als P&V failliet gaat, is dat vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of begunstigden.

Na toepassing van het wettelijk voorrecht, loopt de verzekeringnemer bij faillissement van P&V het risico dat hij zijn opgebouwde reserves (kapitaal) niet, of slechts gedeeltelijk terugkrijgt.

Voor de levensverzekering met gewaarborgd rendement (tak 21-gedeelte) naar Belgisch recht geniet u de bescherming van het Garantiefonds. Als de verzekeraar niet meer in staat is u uit te betalen of failliet is verklaard, zal het Garantiefonds u terugbetalen tot een maximum van 100.000 € per persoon en per instelling.

Liquiditeitsrisico

De vereffening van de eenheden van een intern verzekeringsfonds kan uitzonderlijk worden vertraagd of opgeschort.

Marktrisico

De waarde van een deelbewijs van een fonds hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa, marktrentevoeten … De eenheidswaarde is nooit gewaarborgd, kan hoger of lager zijn dan op het ogenblik van de premiestorting en er is geen kapitaalbescherming.

Risico’s van het fondsbeheer

De tak23-fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren in functie van de beleggingsdoelstelling en –politiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Om deze beleggingsdoelstelling te behalen, kunnen de beheerders van elk fonds beleggen in verschillende activaklassen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dit gebeurt, zijn variabel en afhankelijk van de marktomstandigheden en de beleggingspolitiek van het betrokken fonds. Aangezien het rendement niet gewaarborgd wordt, bestaat er steeds een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, dit desondanks de expertise van specialisten.

Wettelijke vermeldingen

 

  • P&V biedt geen rendements- en kapitaalgarantie voor tak 23-fondsen. Het doel van deze fondsen is een meerwaarde te realiseren, maar hun waarde kan schommelen in de tijd.
  • Het financiële risico dat daarmee gepaard gaat, wordt gedragen door de verzekeringsnemer. P&V biedt geen garantie met betrekking tot de terugbetaling van het gespaarde kapitaal. Het beheersreglement is verkrijgbaar bij P&V.
  • Alle informatie over de diensten en producten op deze website is onderworpen aan de regels van het Belgisch recht.
  • Als klant bent u beschermd door de MiFID-gedragsregels.