Minder belastingen betalen? Al aan langetermijnsparen gedacht?
Langetermijnsparen is, net als pensioensparen, fiscaal voordelig sparen voor later met een levensverzekeringscontract maar heeft als extra troef dat u ook na uw 65ste nog van een fiscaal voordeel kunt genieten. Om belastingvermindering te krijgen, moet u uw contract Langetermijnparen wel afsluiten vóór uw 65ste verjaardag.
Hoe werkt langetermijnsparen?
Langetermijnsparen doet u via een levensverzekeringscontract. Dit contract moet minimaal tot uw 65ste lopen en gedurende minimum 10 jaar.
De manier waarop uw premies worden belegd, bepaalt u helemaal zelf. U kunt sparen met een gewaarborgd rendement (tak 21), via beleggingsfondsen (tak 23) of een combinatie van beide. Bij P&V kiezen de meeste klanten voor een combinatie, want die optie biedt zowel de nodige zekerheid als de kans op een mooi rendement. Voor het tak 23-gedeelte kiest u bij P&V uit 15 fondsen, waaronder ook 4 Exchange Traded Funds (of ETF’s). Zo’n ETF, ook wel tracker genoemd, is een beleggingsfonds dat een (beurs)index volgt en dat passief wordt beheerd. Hierdoor krijgt u een brede spreiding en zijn de beheerskosten doorgaans lager dan die van actief beheerde fondsen. Een overzicht van al onze fondsen vindt u op pv.be.
Geen spaar- of beleggingsexpert? Niet erg: uw P&V-adviseur zoekt samen met u naar de formule en de fondsen die het beste bij u passen en bezorgt u met plezier een vrijblijvende simulatie.
Hoeveel mag u sparen?
Het bedrag waarop u een belastingvermindering van 30% geniet, hangt onder andere af van uw belastbare beroepsinkomsten en wordt elk jaar geplafonneerd. Voor het inkomstenjaar 2024 is het maximale spaarbedrag 2.450 euro, maar dan moet u wel een netto belastbaar beroepsinkomen hebben van 35.000 euro. Stort u dit maximale bedrag, dan krijgt u een fiscaal voordeel van 735 euro.
U hebt een hypothecaire lening? Dat kan ook een invloed hebben op het bedrag dat u fiscaal mag aftrekken! Uw P&V-adviseur is expert in deze materie en bekijkt samen wat u precies kunt sparen. Natuurlijk hebt u het laatste woord en bepaalt u zelf hoeveel u elk jaar spaart. En afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie kunt u ook even niets of een kleiner bedrag storten.
Wat met de belastingen als u uw kapitaal opneemt?
Op elke premie is een verzekeringstaks van 2% verschuldigd. Op uw 60ste verjaardag betaalt u een anticipatieve heffing van 10% op uw opgebouwde reserve. De eventuele winstdeelname op het tak 21-gedeelte is vrijgesteld van deze belasting. Begon u met langetermijnsparen na uw 55ste, dan betaalt u deze 10% op de tiende verjaardag van uw contract.
Als u uw premie na uw 55ste verhoogt, dan wordt de anticipatieve heffing pas afgerekend op de tiende verjaardag van de verhoging en dat is uiteraard niet voordelig. Als u van plan bent om het maximale bedrag te storten, doet u dat dus best vóór uw 55ste.
Ook na de betaling van de anticipatieve heffing loont het de moeite om verder te sparen. De premies die u vanaf dan stort, zijn namelijk belastingvrij en blijven een fiscaal voordeel van 30% opleveren.
Bij opname van uw kapitaal op de voorziene einddatum betaalt u geen belasting meer.
Uw kapitaal vervroegd opvragen is mogelijk maar heel nadelig. U moet dan uitstapkosten betalen en de fiscale heffing bedraagt maar liefst 33%.
Fiscaal optimaal sparen? Vraag een gratis Shake-up bij uw P&V-adviseur
Slim sparen om later uw plannen te kunnen realiseren én vandaag maximaal uw fiscale mogelijkheden benutten? Onze adviseurs staan klaar om samen met u een gratis en vrijblijvende check-up van al uw spaarplannen te doen.
Vraag een P&V-adviseur om u te contacteren of maak zelf een afspraak met de P&V-adviseur van uw keuze in zijn kantoor of via een videogesprek. Aan u de keuze!
