Plannen voor de toekomst? Bijna iedereen maakt ze… alleen zijn ze niet altijd financieel haalbaar. Elke maand een klein bedrag storten in tak 23-fondsen kan een slimme en betaalbare manier zijn om u hierbij te helpen.
Student, starter of al vele jaren professioneel actief: omdat u bij P&V zélf bepaalt welk bedrag van uw budget u opzij kunt zetten en omdat u het beleggen overlaat aan experts (u hebt dus geen financiële kennis nodig), is deze manier van beleggen toegankelijk voor bijna iedereen.
Wat zijn tak 23-fondsen?
Tak 23-fondsen zijn verzamelingen van verschillende beleggingen, zoals aandelen en obligaties. Het grote voordeel van fondsen is dat u met een klein bedrag toch al een zeer gespreide portefeuille kunt opbouwen. Dit houdt uiteraard minder risico in dan wanneer u alles in één aandeel investeert.
Er bestaan actief en passief beheerde fondsen. Bij de eerste categorie probeert de fondsbeheerder de markt te verslaan door zijn strategie aan te passen aan veranderende marktomstandigheden. Passieve fondsen, zoals indexfondsen en ETF’s, volgen simpelweg een index en hebben daardoor doorgaans lagere beheerskosten.
Waarom beleggen met (kleine) maandelijkse bedragen?
Door elke maand hetzelfde bedrag opzij te zetten, hoeft u zich geen zorgen te maken over markttiming. De beurs beweegt op en neer en zo ook de prijzen van aandelen waarin fondsen beleggen. Door elke maand te sparen, zal u dus investeren als de prijzen hoog staan, maar ook als er solden zijn op de beurs. Op langere termijn belegt u dus aan een gemiddelde prijs.
Twee tips om slim te sparen:
- Zodra uw loon wordt gestort, zet een klein deel ervan opzij. Dat maakt sparen eenvoudig en zorgt ervoor dat u niet in de verleiding komt om dit bedrag ergens anders aan uit te geven...
- Beleg een bedrag dat u elke maand kunt missen. Het belangrijkste is namelijk dat u op regelmatige basis blijft sparen.
Elke maand beleggen: hoe begint u daaraan?
Maandelijks beleggen in tak 23-fondsen kan bij P&V met een contract niet-fiscaal Sparen en Beleggen. Dit is een levensverzekering die bestaat uit een combinatie van tak 21 (sparen met gewaarborgd rendement) en/of tak 23 (beleggen in fondsen zonder kapitaals- en rendementsgarantie), maar u kunt ervoor kiezen om enkel in tak 21 of tak 23 te investeren.
Klik hier voor alle informatie over dit product.
U wil een contract niet-fiscaal sparen en beleggen afsluiten? Maak dan een afspraak met een P&V-adviseur. Om spaaradvies op maat te kunnen geven, zal uw adviseur u een aantal vragen stellen, zoals:
- Hoeveel wil u maandelijks beleggen? Het minimum is 25 euro per maand en op elke premie worden een premietaks en instapkosten ingehouden.
- Hoe lang wil u beleggen? Beleggen via tak 23-fondsen doet u op middellange of lange termijn. De aanbevolen termijn is minimaal acht jaar.
- Wil u ook een deel met gewaarborgd rendement? U kan hebt de keuze tussen 2 mogelijke intrestvoeten.
- In welk(e) fonds(e)n wil u beleggen? Bij P&V kunt u tot tien verschillende fondsen in één contract combineren. Om te kijken welke combinatie voor u geschikt is, zal uw adviseur uw risicoprofiel opmaken. Wil u zelf al op verkenning te gaan? Ons fondsenaanbod vindt u hier.
Eens gestart, kunt u heel eenvoudig uw opgebouwde reserve opvolgen. Op MyP&V wordt uw reserve dagelijks geüpdatet met de nieuwe koersen. Het is nuttig om af en toe uw reserve te controleren, maar overdrijf daar niet in. Het constant controleren van uw portefeuille kan u emotioneel beïnvloeden en emoties zijn vaak een slechte raadgever...
Welk rendement mag u verwachten van tak 23-fondsen?
Tak 23-fondsen bieden geen enkele kapitaals- of rendementsgarantie want hun rendement hangt af van de toekomstige evoluties op de financiële markten. Wat we wel kunnen doen, dat is kijken naar de prestaties uit het verleden maar die zijn natuurlijk geen garantie voor de toekomst.
Voor wat het historisch rendement van een gespreide aandelenportefeuille betreft, is de MSCI World Index een goede referentie. Deze index bestaat momenteel uit bijna 1.500 aandelen uit 23 ontwikkelde landen (geen groeimarkten) en bestaat al sinds 1970.
In onderstaande grafiek ziet u de jaarlijkse rendementen over de afgelopen 54 jaar. De index sloot 40 jaar positief af (waarvan 19 keer met een jaarrendement van meer dan 20%), maar kende ook 14 jaren met negatieve rendementen. Als een belegger bij de oprichting van de index 1.000 dollar had belegd, dan zou die 147.735 dollar hebben gehad op 1 januari 2025. Dit komt neer op een jaarlijks rendement van meer dan 9%.
Bron: MSCI.com
Uiteraard kan moet u niet voor 100% in aandelen investeren. Heel wat tak 23-fondsen bevatten een mix van aandelen en obligaties. Bij obligaties zijn de marktschommelingen doorgaans heel wat kleiner dan bij aandelen. In de grafiek hieronder ziet u de evolutie van twee tak 23-fondsen van P&V over de afgelopen tien jaar. Voor beide fondsen worden de onderliggende fondsen beheerd door Degroof Petercam Asset Management en beleggen deze in een mix van aandelen en obligaties. Het Stability Fund mag maximaal 30% in aandelen beleggen, terwijl het Dynamic Fund tot 85% in aandelen investeert.
De evolutie van het Dynamic Fund vertoont duidelijk grotere op- en neergaande bewegingen en klokt af op bijna +50%. De schommeling bij het Stability zijn veel minder uitgesproken, maar eindigt een pak lager (+10%). Door meer obligaties in uw portefeuille op te nemen, wordt het risico lager, maar moet u mogelijk ook uw rendementsverwachtingen naar beneden bijstellen.
Kleine premies, grote toekomst!
Met kleine maandelijkse bedragen is het mogelijk om een mooi bedrag op te bouwen via tak 23-fondsen. De sleutel is om er op tijd aan te beginnen, regelmatig te blijven beleggen en geduld te oefenen. En wie weet kunt u op die manier uw toekomstplannen ook echt realiseren!
Interesse? Contacteer een P&V-adviseur of maak online een afspraak voor een beleggingsverzekering op uw maat.
Belangrijke informatie
Dit document is een reclamedocument met daarin algemene informatie over Niet-Fiscaal Sparen & Beleggen, een tak 21 en/of tak 23-levensverzekering ontwikkeld door P&V, een merk van P&V Verzekeringen, waarop het Belgisch recht van toepassing is. De verzekeringsovereenkomst wordt afgesloten voor een bepaalde duur, opgenomen in de bijzondere voorwaarden. Voordat u een verzekering afsluit, adviseren wij u kennis te nemen van de essentiële informatiedocumenten voor dit product, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden. We lichten hier onder meer de belangrijkste risico’s, de kosten en taksen, de beleggingsdoelstelling en het rendement verder toe. Deze documenten zijn beschikbaar op www.pv.be of op eenvoudig verzoek bij uw P&V-adviseur.
Bij eventuele klachten kunt u contact opnemen met uw P&V-adviseur; hij is uw bevoorrechte gesprekspartner voor al uw vragen en zal alles doen om u zo goed mogelijk te helpen. U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met de dienst Klachtenmanagement van P&V die uw klacht of opmerking zorgvuldig zal onderzoeken. Deze dienst zal de verschillende partijen trachten te verzoenen en naar een oplossing zoeken. U kunt contact opnemen per post (Klachtenmanagement, Koningsstraat 151, 1210 Brussel) of via mail (klacht@pv.be). Gaat u niet akkoord met de voorgestelde oplossing, dan kunt u zich per post weden tot de Ombudsdienst van de Verzekeringen (de Meeûssquare 35, 1000 Brussel), telefonisch (02/547.68.71) of via e-mail (info@ombudsman-insurance.be).
Als klant bent u beschermd door de gedragsregels inzake verzekeringen. Neem voor persoonlijk advies of een verzekeringsofferte contact op met uw P&V-adviseur. U kunt ook de volledige juridische informatie raadplegen.
