Crédit hypothécaire

Voici un exemple. Remarquez que pour une même somme empruntée, plus la durée totale du crédit diminue, plus le montant des mensualités est élevé. 

La mensualité est un montant fixe, composé d'une partie de remboursement du capital et d'une partie d’intérêts calculés sur le capital restant à rembourser.

Le saviez-vous ? Le loyer augmente chaque année, en fonction de l’évolution de l'indice santé. Si lors de l'achat vous optez pour un crédit hypothécaire à taux fixe, vos mensualités restent les mêmes. Et au terme de l’emprunt, votre habitation est entièrement financée.

Calculs à titre informatif. Ceci n’est pas une demande ni une offre de crédit. Le taux tient compte de la réduction pour le premier achat d’une habitation propre et unique que vous allez personnellement occuper. Notez que vous souscrirez également une assurance incendie et une assurance solde restant dû pour 100% du montant emprunté. Contactez un intermédiaire de crédit P&V pour obtenir une proposition concrète sur mesure.

Vous connaissez le montant que vous voulez rembourser chaque mois (par exemple, l’équivalent de votre loyer actuel) ? Le tableau ci-dessous vous permet de déterminer sur cette base le montant de votre emprunt, avec un taux d'intérêt fixe. Pour une durée plus courte, plus vous souhaitez un taux faible, plus le montant total à emprunter diminue.

Calculs à titre informatif. Ceci n’est pas une demande ni une offre de crédit. Le taux tient compte de la réduction pour le premier achat d’une habitation propre et unique que vous allez personnellement occuper. Notez que vous souscrirez également une assurance incendie et une assurance solde restant dû pour 100% du montant emprunté. Contactez un intermédiaire de crédit P&V pour obtenir une proposition concrète sur mesure.

Vous remboursez le montant de votre crédit hypothécaire pendant toute sa durée, mais vous devez payer également des intérêts. Vous pouvez voir ci-dessous le coût total des intérêts pour un prêt à taux fixe de 200.000 euros sur 40, 30 ou 25 ans.

Calculs à titre informatif. Ceci n’est pas une demande ni une offre de crédit. Le taux tient compte de la réduction pour le premier achat d’une habitation propre et unique que vous allez personnellement occuper. Notez que vous souscrirez également une assurance incendie et une assurance solde restant dû pour 100% du montant emprunté. Contactez un intermédiaire de crédit P&V pour obtenir une proposition concrète sur mesure.

Un crédit hypothécaire est un crédit à long terme qui vous permet d’acquérir, de construire ou de transformer une habitation à usage privé en Belgique. Chaque maison, appartement, ou terrain situé en Belgique, fait l’objet d’une inscription hypothécaire, via un notaire. 

Le crédit peut également être utilisé pour payer des droits de succession si vous héritez d’une habitation, pour acquérir une seconde résidence, ou pour refinancer un crédit hypothécaire en cours auprès d’un autre prêteur. En cas   de demande de refinancement d’un crédit avec amortissement en capital, cette demande doit concerner aussi un objectif immobilier, comme l’achat d’une seconde résidence ou le financement de travaux de rénovation. 

 Vous êtes une personne physique qui réside et travaille en Belgique, rémunérée en euros et disposant de revenus suffisants ? Dans ce cas, vous pouvez introduire une demande pour ce type de crédit. 

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la finalité de votre demande de crédit. En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu’à 90%...

• du prix d’achat : pour l’achat d’une (première) habitation propre que vous occuperez vous-même, ou pour l’achat d’une résidence secondaire/de vacances.
• du prix d’achat et du montant des travaux (TVA comprise) : pour le financement d’un bien immobilier avec des travaux de rénovation ou d’amélioration, et que vous occuperez vous-même.
• de la valeur du terrain à bâtir et du prix de la nouvelle construction (TVA comprise), ainsi que des frais d’architecte et du coordinateur de sécurité : pour un projet immobilier neuf.

Les estimations doivent être réalisées par un l’expert agréé par P&V. 

Le montant maximum que vous pouvez emprunter dépend de vos revenus et de vos dépenses. Une règle empirique veut que le total de vos crédits en cours ne dépasse pas le tiers de vos revenus.

Nous tenons compte de vos revenus mensuels nets, déduction faite de vos dépenses, à l’exclusion des allocations familiales, du pécule de vacances, de vos primes (de fin d’année) et de vos pensions alimentaires éventuelles. Si vous travaillez à temps plein, les chèques-repas sont pris en compte dans vos revenus jusqu’à 140 euros maximum. 

Chez P&V, vous pouvez conclure un prêt d’une durée de 5 à 40 ans. Pour un emprunt d’une durée de 40 ans, vous ne pouvez pas avoir plus de 70 ans à l’échéance finale. Si votre crédit hypothécaire est toujours en cours après 30 ans, vous devrez signer un nouveau document pour renouveler l'inscription hypothécaire devant notaire. Le coût de cette mesure est à votre charge.

Le taux d’intérêt réel est le taux d'intérêt qui s’applique à votre crédit. Le taux annuel effectif global (TAEG) reflète le coût total de votre emprunt. Ainsi, le TAEG tient compte du taux d’intérêt, mais aussi d’autres frais tels que les frais de notaire pour l'établissement de l'acte de crédit (à l'exception des honoraires), les droits d'enregistrement, les frais de dossier, les frais d'expertise et les primes d'assurance incendie et l'assurance solde restant dû.

Si votre situation personnelle change, votre crédit hypothécaire peut évoluer avec vous. Par exemple :

• Votre salaire a augmenté et vous pouvez payer des mensualités plus élevées, ce qui vous permet de diminuer la durée du crédit.
• Vous avez hérité et vous souhaitez rembourser anticipativement une partie de votre crédit.

Vous remboursez anticipativement une partie du crédit ? Dans ce cas, vous payerez une indemnité de remploi de maximum 3 mois d’intérêts sur le montant que vous remboursez anticipativement.

Nous effectuons une analyse de solvabilité, après quoi nous adaptons les échéances d’après votre demande.

Vous trouverez un aperçu des taux d’intérêt et des réductions possibles dans la grille tarifaire. Dans ce tarif, nous supposons que vous souscrivez une assurance solde de dette à 100 % et une assurance incendie.

P&V vous aide à réaliser votre projet d’acquisition d’une habitation en vous offrant une réduction du taux de votre emprunt, si vous répondez au moins à l’une des conditions ci-dessous :

• Il s’agit de l’achat de votre première et seule habitation, que vous occuperez vous-même ; ou
• le montant de l’emprunt ne dépasse pas 80% du prix d’achat ; ou
• l’habitation répond aux normes énergétiques (200 kWh/m²/an ou moins) ; ou 
• votre taux d'endettement est inférieur à 40 %  ; ou
• vous financez des travaux ou une nouvelle construction

Oui, c’est obligatoire de vous assurer contre les risques de décès et de dommages à votre bien immobilier. Cela vous permet de vous protéger, ainsi que votre famille, contre les événements inattendus.

Lorsque vous achetez un bien immobilier, il y a d’autres frais en plus du prix d’achat : pensez par exemple aux droits d’enregistrement et aux frais de notaire. Vous pouvez évaluer ces frais sur notaire.be. Vous devrez également payer les frais de notaire pour la passation de l’acte de crédit. Les autres frais comprennent les frais de dossier et d'estimation de la valeur du bien, les primes d'assurance incendie et d'assurance solde restant dû.

Si vous avez déjà un crédit hypothécaire, vous pouvez réemprunter le capital déjà remboursé sans frais, pour un objectif immobilier, via un nouvel acte notarié, aux conditions en vigueur à ce moment-là. Pour une reprise d’encours, une analyse de solvabilité est effectuée comme pour une nouvelle demande.