Tout le monde peut investir : 5 conseils en matière d’investissement

Tout le monde peut investir ! A condition de tenir compte de ses besoins personnels et de ses moyens financiers. Avec ces cinq conseils, nous vous mettons sur la bonne voie.

1. Garder une réserve d'épargne

Le but d'un investissement n’est pas de devenir très riche à court terme, mais de gagner son indépendance financière à moyen et long terme. Utilisez donc uniquement l’argent dont vous n’avez pas besoin à brève échéance. Et conservez une épargne en réserve, pour les dépenses (in)attendues à court terme. L'idéal, c’est de prévoir une réserve équivalant à trois à six fois le revenu mensuel de votre ménage. Vous pouvez également faire face à des frais imprévus importants grâce à une bonne assurance. 

2. Commencer par de petits montants

Les mots « bourse » ou « actions » rendent bon nombre d'investisseurs débutants légèrement nerveux. Est-ce le bon moment pour investir ? Et si les cours baissent demain ? Dans ce cas, une assurance investissement comme le produit Épargne et placements non fiscaux de P&V vous offrira une solution :

• Vous pouvez commencer par verser de petits montants (à partir de 50 euros par mois).
• Vous avez la possibilité d'investir en branche 21 (rendement garanti) ou en branche 23 (fonds de placement), ou encore de combiner les deux produits.
• En injectant une partie de votre argent chaque mois, vous optez pour des cours moyens et vous n’avez plus à vous soucier du meilleur moment pour ‘entrer en bourse’.

Entrée en bourse étalée grâce à Drip Feed

Même si vous souhaitez engager un montant plus important, vous pouvez le faire dans différents fonds de manière échelonnée, grâce à l’option gratuite Drip Feed. Cette solution consiste à ne pas placer votre mise directement en bourse, mais dans le fonds Money Market SRI Fund. Dans ce fonds en espèces, les investissements ne se font pas en actions, mais en obligations à court terme. Il fait partie de la catégorie de risque 1 (= la catégorie de risque la plus faible). Chaque mois, une partie de votre mise est transférée du Money Market Fund vers un ou plusieurs autres fonds où les placements s'effectuent en actions.

3. Répartir le risque grâce à des fonds mixtes

Vous pouvez ouvrir en ligne un compte pour vos placements, et acheter et vendre vous-même facilement des actions, obligations et autres instruments de placement. Par où commencer si vous n’êtes pas un expert en bourse ?

Investir dans des fonds mixtes est une bonne solution pour les personnes qui souhaitent disposer d'un portefeuille bien diversifié, sans y consacrer trop de temps. Vous placez ainsi facilement votre argent dans un large éventail d’actions, d’obligations et/ou d’autres instruments de placement. Grâce à cette technique, vous ventilez le risque. En outre, c’est le gestionnaire de fonds qui gère activement votre portefeuille et, si nécessaire, l’adapte aux conditions du marché.

Autre avantage : quel que soit votre profil de risque, il existe un fonds mixte pour à peu près tout type d'investisseur.  En fonction du pourcentage du montant investi en actions, il sera défini comme défensif, neutre ou dynamique. Chez P&V, nous comptons actuellement 6 fonds mixtes :

Cette page vous donne un aperçu de tous nos fonds et de leurs principales caractéristiques (type de fonds, performances par rapport à d’autres fonds, durabilité...). Vous trouverez plus de détails dans la fiche de fonds (rendements historiques, composition du portefeuille...). Ces documents sont mis à jour chaque mois.

4. Ne rien faire (pendant un certain temps)

En tant qu’investisseur débutant, la tentation est grande de consulter chaque jour les cours de la bourse. Ce n’est pas judicieux, car ces valeurs connaissent des hauts et des bas. Laissez votre argent travailler et gardez à l’esprit le long terme.

La plus grande erreur des investisseurs est de se laisser guider par leurs émotions. Évidemment, personne ne se réjouit d'une baisse de valeur de son portefeuille de placements. Toutefois, si vos placements sont assez largement échelonnés, le proverbe « le temps guérit toutes les blessures » prend tout son sens.

Prenons l’exemple de l’évolution du MSCI World Index. Il s’agit du plus grand indice boursier au monde. Il se compose de plus de 1.500 actions de 23 pays. Un investissement de 10.000 euros dans cet ‘index ‘au 1er janvier 1994 donnerait un résultat de 90.000 euros au 1er janvier 2024, soit un rendement annuel de 7,61% au cours des 30 dernières années.

Cependant, si l’on se penche sur le rendement annuel, on constate d’énormes différences. L’indice s'est distingué par un rendement positif de plus de 20% à neuf reprises. En revanche, pendant six ans, il a aussi affiché un rendement négatif.

5. Donner des orientations à votre portefeuille

Disposer d'un ou plusieurs fonds mixtes constitue une base idéale pour votre portefeuille de placements. Grâce à leur large diversification, ces instruments reposent sur des fondations solides pour résister aux violentes perturbations qui secouent les marchés financiers.

Si vous avez un peu plus d’expérience ou d’intérêt pour la bourse, vous pouvez compléter cette base (60% à 70% de votre portefeuille) avec des fonds (d’actions) thématiques qui correspondent à vos préférences et convictions. Ces fonds thématiques sont généralement plus risqués, car moins diversifiés, mais présentent, pour la même raison, un potentiel de rendement plus élevé.

Chez P&V, nous disposons actuellement de 4 fonds thématiques qui selon nous, répondent à des thèmes qui gagneront en importance à l’avenir :

1. Global Climate Change Equities ETF :
2. Healthcare Fund
3. Water ETF
4. Energy Transition Fund

Vous désirez en savoir plus ?

Vous pouvez consulter vous-même notre page des fonds, ou vous faciliter la tâche en contactant votre conseiller P&V.

Pourquoi investir dans des fonds de placement ?

Vous épargnez chez P&V pour votre pension, pour réaliser un rêve qui vous tient à cœur ou vous souhaitez investir une partie de votre épargne ? Ça tombe bien, P&V vous propose une formule à taux fixe (branche 21) et/ou un mix de fonds de placement (branche 23). La branche 23 ne s'accompagne d'aucune garantie de capital ou de rendement, mais le passé a démontré que son rendement potentiel à plus long terme, est supérieur à celui de la branche 21.

Épargner ou investir dans des fonds offre de nombreux avantages :

• Vous n’avez pas besoin d’être un expert en bourse car le gestionnaire de fonds fait le travail pour vous.
• Même avec un budget limité, vous pouvez investir dans une combinaison intéressante d’actions, d’obligations et autres produits financiers.
• Grâce à une large diversification, votre risque est limité. La perte éventuelle d’une action ou obligation peut être compensée par les bénéfices d’une autre partie de votre fonds.
• C’est vous qui choisissez dans quels fonds vous souhaitez investir, en fonction de vos objectifs, de votre profil de risque, de vos connaissances, etc.

De 50.000 à 15 : comment P&V sélectionne les fonds

Rien qu’en Europe, il existe plus de 50.000 fonds de placement et trackers d'indice. Nos spécialistes ont sélectionné 15 fonds pour vous. Les principaux critères de sélection sont la cotation Morningstar et la cotation Morningstar Sustainability. Morningstar est un organisme indépendant qui contrôle et compare les fonds. Sur notre page dédiée aux fonds, vous pouvez voir en un coup d’œil les cotations actuelles de nos fonds.

• Cotation Morningstar : attribue aux fonds de placement une note de maximum cinq étoiles en fonction de trois paramètres : rendement historique, risque et frais.
• Cotation Morningstar Sustainability : cette cotation est exprimée en globes terrestres. Si un placement occupe la dernière place dans sa branche, il obtient un globe, s’il est un précurseur sur le plan de la durabilité, il se voit attribuer cinq globes.

Notre gamme de fonds (étendue)

Lors de la sélection, nous veillons à proposer des fonds dans différentes catégories. Vous pouvez ainsi choisir, avec votre conseiller, le mix de fonds qui correspond le mieux à vos attentes.

Fonds mixtes

Près de la moitié des investissements des Belges dans des fonds, concerne des fonds mixtes. Ils peuvent être classés en plusieurs catégories (risque faible, neutre ou élevé) en fonction du pourcentage d’actions dont ils sont constitués. Le gestionnaire peut également anticiper l’évolution des conditions du marché, en investissant dans un mix spécifique d’actions, d’obligations et de liquidités.

En novembre 2023, un nouveau fonds mixte a été ajouté à notre sélection. Le fonds PTAM Global Allocation investit dans une sélection d’actions (stock picking) complétée par des obligations (à long terme) afin de limiter les fluctuations du fonds.

Pourquoi ce fonds mérite-t-il une (petite) place dans votre portefeuille ?

• Le gestionnaire de fonds croit fermement à une automatisation accrue de l’industrie et à une nouvelle percée de l’IA (intelligence artificielle). Des entreprises comme Apple, Microsoft et Nvidia constituent donc une partie importante de la sélection.
• Des actions comme Netflix, LVMH... misent sur le thème de la longévité (plus de loisirs, produits de luxe...).
• Depuis sa création en octobre 2011, le fonds sous-jacent a atteint un rendement annuel de 6,7%.

Fonds d’actions

Si vous optez pour un fonds d’actions, vous investissez - très logiquement - dans un large panier d’actions. Historiquement, le rendement à long terme des actions est supérieur à celui d’autres produits. Pour les fonds d’actions, vous avez le choix entre des fonds gérés activement ou des fonds qui suivent un indice, également appelés ETF. Dans ce dernier cas, il n’y a pas de gestion active, ce qui réduit les frais de gestion du fonds sous-jacent.

En novembre, outre l’European Sustainable Fund (gestion active, actions européennes) et le Global Sustainable Equities ETF (gestion passive, actions mondiales), quatre fonds d’actions ont été ajoutés à notre offre.

• Water ETF : Le climat est en train de changer. Les périodes de sécheresse prolongée alternent avec des périodes de pluie abondante. Cette situation génère un besoin croissant d’une meilleure gestion de l’eau et d’investissements dans les infrastructures hydrauliques.
• Healthcare Fund : Ce fonds géré passivement sélectionne des actions du secteur des soins de santé. En raison du vieillissement de la population mondiale, ce thème est très actuel.
• Energy Transition Fund : Ce fonds vous permet de miser sur la transition énergétique dont les prévisions pour l’avenir s’appuient autant que possible sur des sources d’énergie renouvelables et bas carbone. Attention ! Les entreprises actives dans la transition énergétique sont souvent des PME. Celles-ci présentent un fort potentiel de croissance, mais parfois aussi des difficultés de croissance. Investir dans ce thème est considéré comme un complément à un portefeuille largement diversifié.
• Global Climate Change Equities ETF : Ce fonds géré passivement suit la version durable du très large indice MSCI World. Cet indice comprend les prestations de plus de 1 500 grandes et moyennes entreprises de 23 pays industrialisés du monde entier.

Fonds d’obligations

Les fonds d'obligations investissent principalement dans des valeurs à revenu fixe : obligations d’entreprises, obligations d’État, obligations de qualité, obligations à haut rendement... En ajoutant un fonds de ce type, vous avez la certitude de disposer d'un portefeuille impliquant moins de risques.

P&V propose actuellement 2 fonds d'obligations :

1. Euro Corporate SRI Bonds ETF (nouveau) : obligations d’entreprises européennes, gestion passive
2. Money Market SRI Fund : ce fonds en espèces investit dans des obligations à court terme, et sert surtout de « compte d’attente » en ces temps boursiers houleux. Il peut également servir de moyen pour investir une certaine réserve en plusieurs versements dans des fonds plus dynamiques.

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur nos nouveaux fonds sur notre page qui leur est consacrée.

Besoin de conseils ?

Vous n’avez pas de vue d'ensemble claire ? Vous avez besoin d’aide pour composer votre mix de fonds idéal ? Votre conseiller P&V dispose des outils nécessaires pour déterminer avec vous votre profil d’investisseur, et composer le mix de fonds idéal.

Celui qui ne boit pas profite de la Garantie Bob !

Fin novembre, Vias, en collaboration avec les brasseurs et les assureurs belges, a donné le coup d’envoi de la campagne Bob hivernale, avec le slogan court et sans appel : « Quand on conduit, on ne boit pas ». L’occasion pour Vias de rappeler que, depuis des décennies, Bob est la personne responsable qui assure le retour en toute sécurité de chacun.

Encore trop de contrôles positifs 

Lors de la campagne de fin d'année 2023, en moyenne 7 700 conducteurs ont été contrôlés chaque jour, avec 1,6 % de tests positifs. Comparativement, lors de la campagne 2013, ce chiffre était de 3,2 %. Il est donc crucial de continuer à diffuser ce message, qui joue un rôle essentiel dans le changement des comportements. En Belgique, 11 % des accidents corporels sont encore causés par des conducteurs sous l'influence de l'alcool.

Pendant les fêtes, n’oubliez pas votre ange gardien 

Les fêtes approchent à grands pas. Et qui dit fêtes de fin d’année dit souvent bulles, vin ou autre digestif. 
Et dans les pires scénarios, ce n'est qu'au moment de partir que l'on décide de qui est (le plus) en état de prendre le volant. Cela vous est déjà arrivé ?
En tant qu'assureur, nous vous conseillons de toujours désigner un Bob avant de partir. Celui-ci s'engage à ne consommer que des alternatives sans alcool, car même un seul verre peut se révéler dangereux. Tel est le message principal de la campagne Bob, que P&V souhaite également mettre en lumière.

Astuce ! Il existe aujourd'hui de délicieuses alternatives sans alcool. Vous reprendrez bien un BOBtail ?

Chez P&V, Bob est automatiquement assuré

Mais au fond, êtes-vous bien assuré lorsque vous jouez les Bob ? Et si votre meilleur ami est Bob et qu'il provoque un accident avec votre voiture ? Doit-il rembourser les dommages occasionnés à votre véhicule ? Et si vous êtes Bob et que vous provoquez un accident avec la voiture d'un ami ?

Avec l'assurance RC auto de P&V, vous n'avez aucun souci à vous faire. La garantie Bob gratuite indemnise les sinistres :

• à votre véhicule, s'il a été conduit par un Bob ;
• à un autre véhicule, si vous le conduisiez en tant que Bob.

Vous ne devez rien faire de particulier pour bénéficier de la garantie Bob. Elle fait automatiquement partie de votre RC auto.

Pour tout complément d'information sur cette garantie et sur nos assurances auto, adressez-vous à votre conseiller P&V.

Ce document est un document publicitaire qui contient de l’information générale sur l’assurance P&V Auto, développée par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui est soumise au droit belge. Cette assurance fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré. Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales du produit et les fiches IPID applicables à ce produit avant d’y souscrire. Elles sont à votre disposition via le site internet www.pv.be ou sur simple demande chez un conseiller P&V. Le contrat d’assurance est conclu pour une durée d’un an avec reconduction tacite.

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter un conseiller P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il/Elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou remarque avec la plus grande attention. Ils concilieront au mieux les différentes parties et essayeront de trouver une solution. Vous pouvez les contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e–mail (plainte@pv.be) ou par téléphone 02/250.90.60. Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles) par téléphone (02/547.58.71) ou par e–mail (info@ombudsman-insurance.be) (https://www.ombudsman-insurance.be).

En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite en matière d’assurance.

Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers. Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

Protégez votre habitation pendant les fêtes

Pour la plupart des gens, fêtes de fin d’année riment avec convivialité, moments chaleureux en famille et réjouissances. Elles peuvent hélas aussi être parfois source de risques pour votre logement. Alors voici quelques conseils pour protéger votre petit nid et profiter des festivités en toute sérénité.

1. Risques accrus pendant les fêtes 

• Incendies domestiques : Les bougies et les feux ouverts augmentent les risques d’incendie.
• Effractions : Les maisons sont souvent vides pendant les vacances de fin d’année, ce qui peut attirer les cambrioleurs.
• Dégâts des eaux : Les températures hivernales peuvent entraîner des fuites ou des ruptures de canalisations.

2. Conseils pour éviter les dommages 

• Utilisez des décorations lumineuses sûres : choisissez un éclairage certifié et éteignez-le lorsque vous n’êtes pas chez vous.
•  Augmentez la sécurité : Installez des systèmes d’alarme (ce qui vous donne d’ailleurs droit à une réduction sur votre assurance vol), et demandez à un voisin de surveiller votre habitation pendant votre absence.
• Protégez les canalisations : Isolez vos conduites d’eau.

3. Vérifiez votre assurance incendie

• Que couvre votre assurance ? Savez-vous quels sont les risques couverts par votre assurance incendie ? Pour être sûr(e) de disposer des assurances nécessaires, ni trop ni trop peu, contactez votre conseiller P&V pour un check-up gratuit. 
• Options complémentaires : Envisagez de souscrire des options supplémentaires, comme une couverture vol ou un Pack Jardin.

4. Que faire en cas de sinistre ?

• Déclarez le sinistre : Contactez au plus vite votre conseiller P&V et suivez les différentes étapes.
• Documentation : Prenez des photos des dommages et conservez tous les factures de réparation.

Conseils supplémentaires :

• Économisez l’énergie : Envisagez un éclairage et des thermostats moins énergivores pour réduire vos frais et votre empreinte carbone.
• Santé et sécurité : Assurez-vous que vos détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone fonctionnent correctement, et remplacez les piles si nécessaire.
• Préparez-vous pour l’hiver : Vérifiez s’il y a des feuilles mortes et/ou de la neige sur votre toit et vos gouttières, et enlevez-les pour éviter les dégâts des eaux.

Lisez aussi :

• 8 risques malheureux qui peuvent gâcher le réveillon : êtes-vous bien assuré ?
• 12 conseils pour charger vos appareils en toute sécurité
• Que couvre l’assurance incendie dans la pratique ?

Vous y découvrirez des exemples concrets de sinistres possibles, et des conseils supplémentaires pour augmenter la sécurité (incendie). 

Envie d’en savoir plus ?

Quelques précautions simples vous permettront de profiter des fêtes et des plaisirs de l’hiver en toute sérénité. Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance incendie ou toute autre assurance de P&V ? Contactez un conseiller P&V près de chez vous.

Journée de commémoration des victimes de la route : rendons-leur hommage en diminuant les risques

Le saviez-vous ? Le 20 novembre est la journée mondiale de commémoration des victimes de la route. Peu de gens le savent… et pourtant, nous connaissons tous, de près ou de loin, des familles brisées par la perte de l’un des leurs dans un accident de la route, ou des personnes porteuses d’un handicap à vie pour la même raison.

Aujourd'hui, partout dans le monde, nous rendons hommage à ces personnes dont la vie a basculé du jour au lendemain. C’est aussi l’occasion de nous rappeler de l'importance de la sécurité routière !

En tant que partenaire en assurance s, nous sommes profondément engagés dans la promotion de la sécurité routière et la prévention des accidents. 

Quelques conseils essentiels pour vous protéger, vous et vos proches, sur la route

Respecter les règles
Respecter les limitations de vitesse, adapter sa vitesse aux circonstances, garder une bonne distance de sécurité… Cela semble basique, mais c’est souvent en oubliant ces principes de base qu’on finit par commettre des erreurs qui peuvent coûter cher.

Rester concentré sur la route
Il vaut mieux éviter d’écouter de la musique avec un niveau sonore trop important, par exemple. Évitez aussi l’usage du GSM sans dispositif mains-libres, nous savons désormais que cela double le risque d’accident !

Limiter l’alcool
Sa consommation joue sur les réflexes et la concentration. D’ailleurs, connaissez-vous notre garantie BOB ? Cette garantie est automatiquement incluse dans l’assurance responsabilité civile auto de P&V et couvre les dommages causés à votre propre véhicule s’il est conduit par un Bob et les dommages causés à un autre véhicule si vous le conduisez vous-même en tant que Bob.

Faire entretenir son véhicule
La pression et l’état des pneus, les phares, la propreté des vitrages, et le respect des entretiens au garage si le véhicule vous appartient, tout cela compte pour une conduite sécurisée, sans risque inutile.

Nous sommes là pour vous

Nous sommes là pour vous aider en cas de besoin. 
Vous avez des questions sur votre assurance auto ? 
Vous avez des questions à la suite d’un accident  ? 
Vous avez besoin d’une assistance en urgence   ? 

Contactez votre conseiller en assurances.