Quelques questions fréquemment posées sur l'épargne-pension

À combien doit s’élever votre pension complémentaire ?

Pour connaître le montant de capital pension complémentaire que vous devriez épargner, posez-vous les trois questions suivantes :

À combien s’élèvera ma pension légale et quel montant mon employeur épargne-t-il pour moi ?
Quelle est mon espérance de vie ?
Combien vais-je dépenser par mois ?

Découvrez à combien doit s’élever votre pension complémentaire

Dois-je épargner en permanence?

Non

Vous constituez une pension complémentaire au moyen d’une assurance épargne-pension. Chaque versement vous procure un avantage fiscal de 25% ou 30%, à majorer de l’impôt communal. Vous avez dès lors tout intérêt à épargner autant que possible.

Cependant, il se peut que vous ayez moins de moyens financiers à certains moments. Dans de pareilles circonstances, vous pouvez réduire ou cesser temporairement votre épargne et continuer à épargner ou optimiser votre prime sur le plan fiscal ultérieurement.

Conseil : Épargnez le montant maximal avant vos 55 ans. Si vous augmentez votre prime après vos 55 ans, la taxation aura lieu au dixième anniversaire de l’augmentation et non à vos 60 ans, ce qui est évidemment désavantageux. Lorsque la taxation a eu lieu à vos 60 ans, mieux vaut continuer à épargner. En effet, vous bénéficiez encore d’un avantage fiscal et vos primes ne sont plus imposées ultérieurement.

Épargne pension ou épargne à long terme?

Les deux systèmes peuvent vous procurer un avantage fiscal de 30 % sur les versements, à majorer de l’impôt communal, et, sont dès lors extrêmement intéressants. Toutefois, certains arguments font pencher la balance pour épargner d’abord le montant maximal au moyen d’une épargne-pension avant de commencer une épargne à long terme.

Taxe sur les primes?

La taxe sur les primes s’élève à 0 % pour l’épargne-pension et à 2 % pour l’épargne à long terme.

Impôt final?

L’impôt final équivaut à 8 % pour l’épargne-pension et à 10 % pour l’épargne à long terme. Les éventuelles participations bénéficiaires sont exonérées d’impôt.

Revenus imposables ou revenus professionnels?

Pour l’épargne-pension, il suffit que vous ayez des revenus imposables, quels qu’ils soient. En revanche, pour l’épargne à long terme, seuls les revenus professionnels sont pris en compte. Si vous n’avez que des revenus mobiliers et/ou immobiliers, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal avec l’épargne-pension mais pas avec l’épargne à long terme.

Cumul avec un crédit hypothécaire?

Vous pouvez toujours combiner une épargne-pension avec la déduction d’un crédit hypothécaire. La plupart du temps, pour les crédits antérieurs à 2017, ce n’est pas possible pour l’épargne à long terme.

Conserver son avantage fiscal après l’âge de 65 ans?

Non

Vous pouvez uniquement percevoir un avantage fiscal sur vos versements en épargne-pension jusqu’à l’année de votre 64e anniversaire. L’épargne à long terme peut encore générer un avantage fiscal après l’âge de 65 ans. Une condition veut que vous ayez des revenus professionnels, par exemple votre pension légale, suffisants et que vous démarriez votre contrat avant votre 65e anniversaire.

Puis-je avoir plusieurs plans d’épargne pension?

Oui

Vous ne pouvez épargner que dans un seul plan d’épargne-pension auprès de la même compagnie, mais il n’existe aucune restriction du nombre de plans d’épargne-pension répartis entre plusieurs sociétés. Cependant, sur un an, vous ne pouvez profiter d’un avantage fiscal que sur un seul plan d’épargne-pension. Épargner dans plusieurs plans la même année n’a donc aucun intérêt. Si cela devait quand même être le cas, dans votre déclaration, indiquez le contrat dans lequel vous avez épargné le plus.

Conseil : Si vous épargnez dans un fonds d’épargne-pension de la branche 23 (dynamique), vous pouvez envisager de passer à une assurance épargne-pension avec rendement garanti (branche 21), par exemple vers 55 ans. Dans ce cas, les primes versées pour les dernières années, ainsi que le capital constitué, ne sont plus soumis aux fluctuations boursières qui peuvent avoir une influence négative sur votre rendement, surtout à court terme.

Quelle est la différence entre un fonds d'épargne-pension et une assurance épargne-pension ?

Plus de trois millions de Belges ont une épargne-pension, dont environ la moitié via un fonds d'épargne-pension (ou compte d'épargne-pension) fiscalement avantageux auprès de la banque. Dans ce cas, l'argent que vous mettez de côté est investi en bourse. Le rendement final dépend donc entièrement des performances de la bourse pendant la durée du placement. Et celles-ci peuvent être tant positives que négatives…

L'autre moitié de nos compatriotes s'est adressée à une compagnie d'assurances et a opté pour une assurance épargne-pension. Cette formule vous donne également droit à un avantage fiscal et offre davantage d'options : une assurance vie de la branche 21, de la branche 23 ou de la branche 44.

Découvrez en plus la difference entre un fonds d'épargne et une assurance épargne

Summer is traditionally associated with hot or warm weather.

In the Mediterranean regions, it is also associated with dry weather, while in other places (particularly in Eastern Asia because of the monsoon) it is associated with rainy weather. The wet season is the main period of vegetation growth within the savanna climate regime.

The seasons result from the Earth's axis of rotation being tilted with respect to its orbital plane by an angle of approximately 23.4 degrees.

Days continue to lengthen from equinox to solstice...

...and summer days progressively shorten after the solstice, so meteorological summer encompasses the build-up to the longest day and a diminishing thereafter, with summer having many more hours of daylight than spring. Reckoning by hours of daylight alone, summer solstice marks the midpoint, not the beginning, of the seasons.

Tip of the day

The Northern Hemisphere experiences more direct sunlight during May, June, and July, as the hemisphere faces the Sun. The same is true of the Southern Hemisphere in November, December, and January.

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The Northern Hemisphere experiences more direct sunlight during May, June, and July, as the hemisphere faces the Sun.

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Many analog and digital recording formats are in use, and digital video clips can also be stored on a computer file system as files, which have their own formats. In addition to the physical format used by the data storage device or transmission medium, the stream of ones and zeros that is sent must be in a particular digital video coding format, of which a number are available (see List of video coding formats).

Analog video is a video signal represented by one or more analog signals. Analog color video signals include luminance, brightness (Y) and chrominance (C). When combined into one channel, as is the case, among others with NTSC, PAL and SECAM it is called composite video. Analog video may be carried in separate channels, as in two channel S-Video (YC) and multi-channel component video formats.

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