Optimalisez votre épargne fiscale dès aujourd’hui !
L’arrivée de l’été rime avec déclaration fiscale. Que vous ayez recours à Tax-on-web ou que vous complétiez votre déclaration au format papier, c’est le moment idéal pour réfléchir à votre épargne avec avantage fiscal. Mais profitez-vous vraiment de toutes les possibilités qui s’offrent à vous ? Saviez-vous qu’il est possible de profiter d’avantages fiscaux en épargnant dans une épargne-pension et à long-terme ? Voici quelques conseils pour tirer le meilleur parti de votre épargne fiscale.
Payez moins d’impôts grâce à votre épargne-pension
Vous pouvez optimaliser vos impôts en démarrant une épargne-pension dès aujourd’hui et récupérer ainsi jusqu’à 315 euros d’impôts par an.
En effet, si vous épargnez jusqu’à 980 euros par an, vous profiterez d’un avantage fiscal de 30% sur les versements effectués. Vous pouvez aussi choisir d’épargner annuellement jusqu’à 1260 euros. Vous aurez alors droit à un avantage fiscal de 25%.
Optez pour un fonds ou une formule avec un rendement garanti
Il y a quelques années, vous n’aviez pas vraiment le choix concernant votre épargne-pension. Soit vous optiez pour un fonds d’épargne-pension bancaire, soit pour une assurance épargne-pension avec un taux fixe (branche 21). Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de faire un choix. Chez P&V, vous pouvez opter pour une assurance épargne-pension proposant un taux fixe (branche 21), mais également pour une formule liée à un fonds d’investissement (branche 23), ou encore une combinaison des deux formules. La branche 21 vous offre la sécurité du capital, et la formule liée à des fonds d’investissement vous permet d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé. Vous trouverez dans notre gamme un assortiment de fonds adapté à chaque profil d’investisseur.
Sachez enfin que votre choix n’est pas définitif. Vous pourrez à tout moment changer de formule : par exemple passer d’un fonds dynamique à un fonds plus défensif ou encore à la branche 21.
Protéger votre épargne et votre famille ?
Quelle que soit la manière dont vous épargnez, vous pouvez assortir votre plan d’épargne-pension de garanties complémentaires telles qu’une exonération du paiement des primes et/ou le versement d’une rente en cas d’incapacité de travail, ainsi que le versement d’un capital supplémentaire en cas de décès. Ces garanties protègeront votre plan d’épargne et votre famille contre les aléas de la vie.
Optimalisez votre épargne-pension avant votre 55ème anniversaire
La taxation dont vous êtes redevable sur votre plan d’épargne-pension s’élève à 8%. Vous approchez de l’âge de 55 ans ? Pensez à souscrire votre plan d’épargne-pension dès maintenant ! Il est également temps de penser à l’augmenter au maximum fiscal. En effet, lorsque vous démarrez une épargne-pension ou l’augmentez avant 55 ans, la taxe de 8% est prélevée à votre 60ème anniversaire.
Cependant, si vous augmentez votre prime après vos 55 ans, la taxation aura lieu au dixième anniversaire de l’augmentation ou de la souscription et non à vos 60 ans, ce qui est évidemment désavantageux. Lorsque la taxation a eu lieu à vos 60 ans, mieux vaut continuer à épargner. En effet, vous bénéficiez encore d’un avantage fiscal et vos primes ne sont plus imposées ultérieurement.
Et quels avantages avec l’épargne à long terme ?
Vous voulez tirer parti de tous les avantages fiscaux ? Outre l’épargne-pension, souscrivez une épargne à long terme qui vous permet aussi de bénéficier d’un avantage fiscal de 30% sur les versements effectués. Chez P&V, vous avez également le choix entre une formule à taux fixe, différents fonds ou une combinaison des deux.
Le montant que vous pouvez épargner dépend de vos revenus professionnels imposables, avec un maximum de 2 350 euros pour l’année 2019. Les versements sont soumis à une taxe d’entrée de 2%, et la taxation finale s’élève à 10%.
Deux moments clés : vos 55ème et 65ème anniversaires
Tout comme dans le cas de l’épargne-pension, vous avez tout intérêt à épargner autant que possible avant votre 55ème anniversaire, car la taxation finale aura alors lieu à votre 60ème anniversaire. De même, si vous choisissez d’augmenter le versement après votre 55ème anniversaire, votre imposition finale sera reportée au 10ème anniversaire de cette augmentation
En revanche, l’épargne à long terme présente quant à elle l’avantage de continuer à vous procurer un avantage fiscal après l’âge de 65 ans. Vous pourrez ainsi diminuer l’impôt dont vous serez redevable sur vos revenus de pension, et ceci jusqu’à l’échéance choisie, par exemple 99 ans. Vous profiterez alors d’un avantage fiscal « à vie ».
Nous vous conseillons donc de démarrer et d’optimaliser votre épargne à long terme avant l’âge de 55 ans, et au plus tard avant votre 65ème anniversaire. Il ne sera plus possible de souscrire ni augmenter votre contrat après cette date. Si vous le souhaitez, vous pourrez diminuer le montant du versement à tout moment.
Epargne à long-terme et crédit hypothécaire
Beaucoup pensent qu’il n’est pas possible de combiner l’avantage fiscal d’un contrat d’épargne à long terme avec la déduction d’un crédit hypothécaire. Cela n’est pas tout à fait vrai. L’avantage fiscal d’un contrat d’épargne à long terme peut être combiné avec un crédit relatif à votre habitation propre conclu après 2016 en Wallonie et en Flandres et après 2017 à Bruxelles.
Si le prêt a été conclu plus tôt ou qu’il n’est pas lié à votre habitation familiale, contactez votre conseiller P&V. Il étudiera avec vous les possibilités d’épargne à long terme éventuelles.
Epargner pour plus tard ? Demandez l'avis de votre conseiller P&V
Vous souhaitez mettre de l'argent de côté pour plus tard, et profiter d’un avantage fiscal aujourd'hui ? C'est possible avec l'épargne à long terme ou l'épargne-pension de P&V. Sur la base de vos revenus et de votre situation fiscale actuelle, votre conseiller P&V vous aidera volontiers à connaitre le montant que vous pouvez épargner, et la formule la plus adaptée à votre situation.
