Épargne-pension via des trackers ? Découvrez nos nouvelles options !

L’épargne-pension est de plus en plus populaire parmi les jeunes. Vu d’une part les multiples questionnements concernant l’avenir de la pension légale et d’autre part, les avantages fiscaux de certaines formules de placements, beaucoup de jeunes commencent à épargner pour leur pension dès leur premier emploi, leur jeune âge leur assurant un horizon de placement éloigné. La majorité d’entre eux choisit d’épargner via des fonds de placement. Pour répondre à ce besoin croissant, P&V a ajouté à son offre de fonds épargne-pension, trois fonds d’actions : deux trackers passifs (ETF) et un fonds d’actions géré activement. 

Pourquoi une épargne-pension via des fonds d’actions ?

Le principe affirmant que « plus l’horizon de placement est long, plus il faut investir en actions », signifie concrètement que l’épargne en actions devient moins risquée à mesure que l’horizon de placement s’allonge. À long terme, on obtient historiquement un rendement plus élevé avec les actions qu’avec les obligations ou les placements à revenu fixe. Si le rendement annuel de l’indice boursier mondial MSCI World Index est d’un peu plus de 9% par an, depuis 1970, n'oubliez cependant pas que les résultats passés ne sont pas garants de l'avenir et que, lorsque vous épargnez via un fonds de placement, vous n’avez aucune garantie d'intérêt ou de capital.

Comme vous économisez généralement pour votre pension sur le long terme, accumuler quelques pour cent de plus par an fait une véritable différence. Imaginons : vous avez 27 ans et vous voulez épargner 1 000 euros par an pour votre retraite à 67 ans. Après quarante ans d’épargne, un rendement de 2, 4 ou 6% par an entraîne des différences importantes au niveau du capital final :

• Après 40 ans d’économies à 2% par an : 61 610 euros
• Après 40 ans d’économies à 4% par an : 98 827 euros
• Après 40 ans d’économies à 6% par an : 164 048 euros

Le graphique ci-dessus montre que les différences importantes commencent principalement à se marquer à partir d’une durée excédant 20 ans. Plus vous êtes jeune, plus il est intéressant d'envisager d'investir davantage en actions. Alors que plus vous êtes proche de la pension, plus vous allez privilégier la sécurité.

Moins de risque ? L’épargne-pension avec une combinaison de fonds de la branche 21 ou de fonds mixtes de la branche 23

Investir toute votre épargne destinée à votre pension dans des fonds d’actions n’est pas une solution qui convient à tout le monde. Mais pas d’inquiétude, chez P&V, vous pouvez répartir votre prime entre plusieurs options de placement. Par exemple, vous pouvez opter pour une police d’assurance-vie en branche 21, pour des fonds de la branche 23 qui investissent dans un mélange d’actions et d’obligations ou, comme la majorité de nos clients, pour une combinaison de différentes options.

En fonction de votre profil personnel d’investisseur, pour une partie de votre prime, vous pouvez choisir la sécurité et donc l’épargne avec un rendement garanti (branche 21), et pour l’autre partie vous pouvez viser un rendement potentiellement plus élevé en choisissant un ou plusieurs fonds (branche 23). 

Votre choix en matière d’épargne est également très flexible : une fois par an, vous avez la possibilité d’adapter gratuitement la répartition. Vous pouvez ainsi commencer votre épargne-pension dans une formule de la branche 23 avec des fonds dynamiques, et à l’approche de votre retraite, vous pouvez sécuriser vos bénéfices ou renforcer la sécurité en investissant vos réserves et la prime dans des fonds plus défensifs. Vous pouvez aussi choisir de transférer la totalité de votre réserve de la branche 23 vers une formule de la branche 21, avec un taux d’intérêt fixe. 

Épargne-pension dans un ETF ou un fonds dynamique

Jusqu’il y a peu, P&V proposait un choix de huit fonds de branche 23 ; un fonds en espèces et sept fonds mixtes qui investissent dans une combinaison d’obligations et d’actions. Désormais, vous avez encore plus de choix pour l’épargne-pension chez P&V car nous avons ajouté à notre offre trois fonds de la branche 23 qui investissent 100% en actions : 

• Global Sustainable equities ETF
• Global Climate Change Equities ETF
• Europe Sustainable Fund 

Global Sustainable Equities ETF et Global Climate Change Equities ETF sont des fonds de la branche 23 qui investissent à 100% dans un tracker d’indice (ETF) sur le MSCI World. Vous investissez ainsi en une seule fois dans les principales actions mondiales. L’indice comprend des actions de grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés. Comme les États-Unis occupent une place prépondérante, vous investissez également une grande partie dans les actions big tech américaines qui ont enregistré une majeure partie de la croissance ces dernières années (Nvidia, Microsoft, Tesla…). Les deux fonds ne suivent pas l’indice mère, mais un dérivé du MSCI World. Les entreprises de l’indice sont sélectionnées sur base du respect des critères écologiques, sociaux et de gouvernance (ESG).

Europe Sustainable Fund est un fonds géré activement qui investit dans des actions européennes. Actuellement, le fonds investit dans 55 actions de grandes sociétés européennes telles que Novo Nordisk, L’Oréal, ASML. La sélection tient également compte de certains critères de durabilité du gestionnaire du fonds sous-jacent (Degroof Petergam Asset Management).

Intéressé·e par une épargne-pension chez P&V ?

Voulez-vous commencer une épargne-pension ou revoir votre contrat actuel ? Retrouvez ici tous les documents précontractuels ou consultez notre page produit sur l'épargne-pension sur pv.be. Ou contactez votre conseiller P&V. Il ou elle se fera un plaisir de vous aider à faire le bon choix. Vous pouvez demander à être contacté·e ou prendre directement rendez-vous (en ligne).