Tweede verblijf aan zee: welke verzekeringen hebt u nodig?

Een tweede verblijf aan de kust: Welke verzekeringen sluit u best af? En met welke andere kosten moet u rekening houden? Hierbij onze checklist, met enkele tips voor als u overweegt uw vakantiewoning ook te verhuren.

Rush op tweede verblijven aan zee

Sinds de uitbraak van Corona zijn volgens een brede rondvraag in de vastgoedsector onze woonwensen veranderd. Een eigen tuin of ruim terras en meer leefruimte staan hoog op ons verlanglijstje. Heel opvallend is ook de rush op tweede verblijven in eigen land, en vooral dan aan de kust. Want ondanks de lockdown en de beperkte bezichtigingsmogelijkheden noteerden onze tien kustgemeenten eind oktober 2020 4,4% meer vastgoedtransacties dan in dezelfde periode in 2019.

Hoe dat komt? Een eigen stulpje aan zee is voor veel Belgen een droom die ze nu in deze crisistijd proberen waar te maken. Maar de aankoop van zo’n woning moet natuurlijk het doel blijven dienen: zorgeloze ontspanning. Daarom is het belangrijk om eerst even stil te staan bij de kosten van een tweede stek aan de kust.

Een tweede woning aan de kust: wat kost dat?

Naast de prijs voor de aankoop en de klassieke kosten die daarmee gepaard gaan (hypotheek, registratie of btw, akte …), zijn er terugkerende uitgaven die u moet incalculeren in uw budget. Denk hierbij aan:

• de tweedeverblijfstaks: zo’n 400 à 1 000 euro per jaar
• de onroerende voorheffing: berekend op het kadastraal inkomen (KI) van uw woning en afhankelijk van de gemeente waarin uw verblijf is gelegen. Basistarief in Vlaanderen is 3,97%, maar dit wordt verhoogd met gemeentelijke en provinciale opcentiemen.
• de provinciale taks: in 2021 is dat 128 euro voor een tweede verblijf aan de kust.
• de milieubelasting: een forfaitair bedrag, verschillend per kustgemeente.
• de gemeenschappelijke kosten: onderhoud, syndicus …
• de personenbelasting: uw eerste woning is meestal vrijgesteld van personenbelasting, uw tweede verblijf is dat niet. Daarom moet u, ook als u uw woning niet verhuurt, uw KI invullen in uw jaarlijkse aangifte. Het belastbare bedrag is het geïndexeerde kadastraal inkomen, verhoogd met 40%. Interesten voor de financiering van uw tweede woning kunnen wel fiscaal in mindering worden gebracht.

En natuurlijk wilt u uw eigen stulpje aan de Noordzee ook goed beschermen tegen allerlei mogelijke schade. Uw P&V-adviseur vertelt u graag welke verzekeringen dit voor u doen en wat dit op jaarbasis kost. Alvast een kort overzicht.

Brand- en diefstalverzekering: ook voor uw tweede verblijf

Niet alleen voor uw eerste woning, maar ook voor uw pied-à-terre (of à-mer …) is een brandverzekering onmisbaar. De brandverzekering die u afsloot voor uw hoofdverblijf geldt echter niet voor een tweede woning. Daarom sluit u voor uw tweede woonst aan zee best een aparte brandverzekering af, aangevuld met een verzekering tegen diefstal en vandalisme. Want omdat u uw vakantiewoning niet het hele jaar door gebruikt, verhoogt helaas het risico op ongewenst bezoek.

Het plaatsen van wat extra beveiligingsmiddelen zoals veiligheidssloten, extra bescherming van ramen en deuren, een alarmsysteem… is dan ook geen overbodige luxe!

Opgelet: vergeet uw vakantiewoning ook niet te voorzien van rookdetectoren, bij voorkeur een op elke verdieping. Dit is verplicht als u uw woning verhuurt. 

Extra tip: laat u uw tweede woning nooit een lange periode onbeheerd achter. Ga regelmatig een kijkje nemen, ook een kort verblijf aan zee kan verkwikkend zijn.

Uw verblijf aan de kust verhuren: welke verzekering?

U kan er ook voor kiezen om uw tweede verblijf aan de Noordzee te verhuren. In dat geval moet u weten dat sinds 1 januari 2019 verhuurders in Vlaanderen verplicht zijn om een verzekering af te sluiten voor brand- en waterschade voor de woning die ze verhuren.

Uw huurder is verzekerd bij P&V? Dan hoeft u zich geen zorgen te maken, want dan dekt zijn verzekering bijvoorbeeld ook brand- en waterschade, maar evengoed glasbraak in de gehuurde vakantiewoning. 

Nog drie nuttige weetjes:

• Als u familie of vrienden uitnodigt om samen een weekend door te brengen in uw vakantiewoning als ‘gast’ (en u vraagt daar geen geld voor), dan zijn zij voor die periode mee verzekerd in uw brandverzekering.
• U overweegt uw tweede verblijf te verhuren via airbnb? Let op, want voor logies met of zonder maaltijden gelden andere regels. Vraag zeker aan uw P&V-adviseur om uw brandverzekering aan te passen aan uw verhuurplannen.
• In Wallonië en Brussel gelden andere verzekeringsverplichtingen voor de huur en verhuur van woningen. Ook hier: vraag uw verzekeringsadviseur om raad vóór u uw vakantiehuisje in de Ardennen te huur aanbiedt!

Een blokpolis: wat is dat?

Van plan om een appartement aan zee te kopen? In een gebouw is er meestal een blokpolis die het gebouw en de gemeenschappelijke delen verzekert. Iedere individuele eigenaar is verplicht om die mee te ondertekenen.

De blokpolis dekt alle delen die vastzitten aan het gebouw zoals keukens, deuren en vloeren. Persoonlijke bezittingen zoals uw meubels, kunstwerken of kleding zijn niet gedekt. Vaak houdt de blokpolis ook alleen maar rekening met de standaardafwerking van een appartement.

U hebt een exclusieve keuken, een luxueus afgewerkte badkamer of speciale ramen of deuren? Dan loopt u het gevaar onderverzekerd te zijn. Om dit te vermijden contacteert u best uw P&V-adviseur om samen te bekijken of uw verzekering moet worden aangepast.

Is het zwembad en de tuin van uw tweede verblijf verzekerd?

Uw tweede thuis heeft een zwembad en/of een fraai aangelegde tuin? In een gewone brandverzekering is er geen (of heel beperkte) dekking voor schade aan uw zwembad. Dat geldt trouwens ook voor uw planten, zonnetent, terrasafsluitingen of andere voorwerpen van uw inboedel die zich buiten bevinden.

Met het Pack Tuin, een aanvullende uitbreiding op de brandverzekering van P&V, beschermt u uw buitenruimte optimaal.

Kortom: U hebt een tweede verblijf aan zee of bent u van plan er één te kopen? Maak een afspraak met uw P&V-adviseur en vink samen het lijstje af van de verzekeringen die van pas kunnen komen. Zo is alvast uw ontspanning gegarandeerd.