5 February 2024
Witwassen: Ontdek de belangrijkste wijzigingen in de geactualiseerde nota AML
De instructienota AML werd geactualiseerd. De nota kunt u terugvinden op Tango > Leven. Het doel van deze nota is om u te informeren en herinneren aan de procedures die van toepassing zijn op uw dagelijkse beheer van Individuele Levensverzekeringen. We raden u aan om de nota volledig door te nemen.
Hieronder vindt u de belangrijkste wijzigingen ten opzichte van de vorige versie van de nota:
Verhoogde waakzaamheid: extra documenten betreffende de oorsprong van de fondsen
Afhankelijk van het bedrag van de premies/koopsom kan het zijn dat we naast de ingevulde vragenlijsten ‘onderschrijving’ of ‘uitkering’ specifieke documenten opvragen (bijvoorbeeld: aanslagbiljet, bewijs van schenking, bewijs van verkoop van een onroerende goed, aangifte bij het Centraal Aanspreekpunt, …).
Verhoogde waakzaamheid voor producten met een hoog risico: vanaf 2.400 euro premie
Voor producten met een hoog risico zoals contracten vierde pijler geldt normaal een verhoogde waakzaamheid voor premies ≥ 50.000 euro. Voor klanten jonger dan 26 jaar en/of zonder beroep en/of student of met een gevoelig beroep of activiteit geldt de verhoogde waakzaamheid vanaf een premie van 2.400 euro op jaarbasis
Verkoop op afstand
Door de technologische vooruitgang is een verkoop op afstand, waarbij u niet langer visueel of fysiek contact heeft met de klant, vandaag mogelijk. De EBA (de Europese autoriteit die verantwoordelijk is voor AML in zowel de bank- als verzekeringssector) heeft gespecifieerd dat voor verzekeringsmaatschappijen en tussenpersonen een verkoop op afstand enkel kan indien er strikte controlemaatregelen werden geïntegreerd in de verkooptools. Op dit moment staat Life-Connect verkoop op afstand niet toe: wij houden u op de hoogte van de ontwikkelingen.
Let op: tot op heden wordt het gebruik van videotoepassingen (Teams, Zoom, etc.) beschouwd als verkoop op afstand.
Identificatie en verificatie bij rechtspersonen
Er zijn een aantal wijzigingen bij de verplichtingen rond de identificatie van rechtspersonen. We raden u dan ook aan p. 6 van de nota grondig door te nemen. Zo is een specifieke lijst van de bestuurders (uittreksel uit het Belgisch Staatsblad) niet langer nodig, indien de gecoördineerde statuten de lijst van bestuurders bevatten en ze volledig en actueel zijn (alleen in dit geval).
Hoogrisicolanden en fiscale paradijzen
De lijst met landen met een hoog risico en fiscale paradijzen wordt regelmatig geactualiseerd. De meest actuele versie vindt u steeds op Tango.
Terugbetaling voorschot
Indien voor contracten 2P een voorschot wordt terugbetaald, moet de vragenlijst antiwitwas natuurlijke personen of rechtspersoon ingevuld worden bij een bedrag ≥ 250.000 euro (zoals bij nieuwe zaken). Bij producten met een hoog risico is dit vanaf een bedrag ≥ 50.000 euro.