Nieuwe wetgeving met betrekking tot de wijziging van de contractuele rentevoet van een bestaande lening (interne herfinanciering)

Op 31 mei 2024 werd het wetsvoorstel voor de aanpassing van artikel VII.145 WER betreffende de interne herfinanciering gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad. Deze wetswijziging treedt in werking vanaf 10 juni 2024.

Vanaf 10 juni 2024 dienen alle aanvragen voor een ‘niet-contractuele (rente) aanpassing’ (interne herfinanciering = aanpassing van de lopende rentevoet naar een lagere rentevoet) uitgevoerd te worden via een bijvoegsel aan het lopende kredietcontract.

Dit heeft een aantal gevolgen:

• De dossierkosten zijn 175 euro in plaats van 350 euro. Dit bedrag wordt geïnd door CREFIUS via het SEPA-mandaat.
• Een aanvraag voor de aanpassing van de lopende rentevoet wordt verstuurd naar de agent, samen met een kopie van de geldige ID-kaart en de loonfiches van de laatste 3 maanden of in het geval van een zelfstandige de 3 laatste aanslagbiljetten (ondertekend door de kredietnemer “voor echt”) en het EPC-attest van de waarborg door de kredietnemer(s). De kredietbemiddelaar stuurt de aanvraag door naar hypo@pv.be.
• De dienst hypothecaire kredieten zal een solvabiliteitsonderzoek doen (en de CKP-NBB raadplegen). Er wordt rekening gehouden met de bestaande kredietlasten en de reguliere en recurrente inkomsten.
• OPGELET! 
  • Een wijziging van een vaste rentevoet naar een variabele rentevoet is niet mogelijk. Een wijziging in de variabiliteitsformule, bijvoorbeeld een verandering van een 5/5 naar een 10/5, is ook niet mogelijk.
  • De wijziging van een variabele rentevoet naar een vast rentevoet is wel mogelijk.

Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor een aanpassing van de lopende rentevoet?

1. De kredietnemers zijn niet achterstallig op hun lopend krediet, op eventuele andere kredieten bij onze maatschappij en er is geen negatieve melding op de consultatie van de CKP-NBB.
2. De vereiste brand- en schuldsaldoverzekering (of de vereiste tweede-, derde-, en vierdepijlerpolissen) lopen en de premiebetalingen zijn in orde (geen achterstallige betalingen).
3. Er bestaat een SEPA-mandaat op een Belgisch bankrekeningnummer. Als dat nog niet het geval is, wordt deze geïnitieerd.
4. Er dient een verschil te zijn van minimum 1%-punt tussen de rentevoet van het te wijzigen hypothecair krediet en de basisrentevoet van de overeenstemmende variabiliteitsformule van het van kracht zijnde tariefrooster op datum van de aanvraag.

Hoe verloopt het proces bij een aanvraag voor een herziening van de lopende rentevoet?

• Na positieve evaluatie van bovenstaande punten 1 tot en met 4, zal een voorstel gedaan worden waarbij er ten minste een marge van 0,70%-punt verschil is met de van kracht zijnde basisrentevoet van de overeenstemmende variabiliteitsformule.
• Indien een (recent) EPC-attest wordt voorgelegd dat <of = 200 Kwh/m²/jaar, van het in waarborg gegeven onroerend goed (alle onroerende goederen indien er meer zijn) van het betreffende krediet, kan een extra korting gegeven worden van 0,20%-punt.
• De toepassing van andere nieuwe kortingen is niet mogelijk.
• De voorwaardelijke kortingen voor de schuldsaldo- en de brandverzekering op het krediet blijven van toepassing, voor zover de voorwaarden nog steeds vervuld zijn.
• De agent ontvangt een principiële mail met het voorstel van de nieuwe rentevoet.
• De agent stuurt een positief akkoord van de kredietnemer(s) terug naar de dienst hypothecaire kredieten.   
• CREFIUS verstuurt een bijvoegsel van wijziging van de rentevoet en een nieuwe aflossingstabel naar de kredietnemer(s), ter ondertekening en terug te sturen naar beheerkredieten@hyposervice.be .
• Na ontvangst van het ondertekende bijvoegsel (en het SEPA-mandaat indien dit nog niet in voege was) bij CREFIUS, zal de verschuldigde dossierkost afgehouden worden via de SEPA-domiciliëring.
• De rentevoet wordt aangepast. Een lagere maandlast zal van toepassing zijn.

Hebt u vragen of wilt u meer info?

Uw district manager helpt u graag verder. Deze communicatie vindt u ook terug op Tango onder Bibliotheek > Hypotheek > Newsletter.